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Director de Plus Majoristes Financers. Especialista en la obtención de hipotecas, financiación del 100%. Obtención de las mejores condiciones.
Hipoteca Tipo Fijo

¿En qué casos puede subir el coste de una hipoteca con interés fijo?

Pues sí, ¡las cuotas de la hipotecas con tipo fijo de interés pueden subir! Y ello aunque haya usted pactado con el banco un tipo fijo para toda la vida, porque también, casi siempre, habrá pactado unas vinculaciones que, si no las cumple, harán que le suban el tipo de interés.

La mayoría de las hipotecas se conceden con un tipo de interés que se puede reducir si el cliente contrata al mismo tiempo una serie de productos complementarios: son las llamadas vinculaciones, que bonifican el tipo de interés. Los ejemplos más habituales de estas vinculaciones son los siguientes:

  1. El seguro de vida
  2. El seguro del hogar
  3. El seguro de protección de pagos
  4. El uso de la tarjeta de crédito con un consumo mínimo
  5. La domiciliación de nóminas
  6. La domiciliación de recibos de consumos

 

 

Tres posibles razones de la subida de una hipoteca con tipo fijo

  1. Prolongación del plazo de devolución. En ocasiones hay personas que contratan una hipoteca con un tipo fijo de interés que les supone una cuota mensual que al principio pueden asumir perfectamente, pero que al cabo de un tiempo, y a causa de algún cambio de circunstancias, les cuesta pagar. En consecuencia deciden solicitar a su banca que les prolongue unos años el plazo de amortización para ir más descansados con los pagos. Ello tiene como efecto que el banco les suba el tipo de interés. Las hipotecas de interés fijo más baratas son la que tienen un periodo de amortización inferior; y, al contrario, las más caras son las que permiten completar la devolución del préstamo al cabo de treinta años.
  2. No cumplir con algún compromiso vinculado, como por ejemplo no usar la tarjeta de crédito de la entidad para pagar con ella un determinado mínimo mensual de gastos, porque el cliente opta por ahorrar. Esto se denomina “incumplimiento de las bonificaciones del interés”. Y de repente el cliente se encuentra con una cuota mayor.
  3. Retraso en el pago de las cuotas. Puesto que también se trata de un incumplimiento de las condiciones del contrato, puede llevar a que le suban el tipo de interés.

 

Si usted ha incumplido una vinculación y le han aumentado la hipoteca, más adelante puede lograr que se la vuelvan a reducir

Aunque la hipoteca se haya pactado con un tipo de interés, el banco supervisa cada cierto tiempo que el cliente cumpla con las vinculaciones contratadas. Si lo hace, no habrá ningún problema y le mantendrán el tipo pactado. En caso contrario le incrementarán el coste de la hipoteca hasta la próxima revisión, y si esta vez el banco comprueba que ha cumplido todos los compromisos, le reducirán el tipo de nuevo. Las revisiones se pueden hacer con periodicidad semestral o anual.

Para conocer a fondo todo lo relacionado con las vinculaciones, examine, por favor, el artículo que escribimos al respecto.

Si busca la hipoteca con interés fijo más barata, diríjase a esta página, por favor.

 

 

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Actualidad Hipotecaria Plus Majoristes Finances

Plan estatal de ayuda a la vivienda 2018

Este primer trimestre de 2018, en principio, entra en vigor el plan estatal de ayuda a la vivienda, que tendrá vigencia hasta el año 2021. Si usted ha decidido comprar o alquilar una vivienda, le puede resultar de interés.

El plan prevé cuatro tipos de ayudas:

  1. Para la compra, en el caso de jóvenes de menos de treinta y cinco años, o para el alquiler, sin límite de edad. Los ingresos de la persona solicitante deben ser inferiores a tres veces el IPREM (indicador público de renta de efectos múltiples).

Ayudas a la compra: con un límite máximo de 10.800 €, sin superar el 20 % del precio de la vivienda.

Ayudas al alquiler: pueden llegar hasta el 40 % del precio del alquiler, para alquileres situados entre los 600 € y los 900 € como máximo, siempre y cuando esté justificado. Se beneficiarán las personas que no ganen más de 532,51 € en catorce pagas.

  1. Ayudas directas para la adecuación de instalaciones comunes para personas mayores de 65 años, con una duración de hasta tres años.
  2. Ayuda a la concesión de préstamos bancarios con finalidades de rehabilitación, regeneración y renovación, tanto en áreas urbanas como rurales.
  3. Subvenciones a promotores que tienen como objetivo la rehabilitación y la regeneración urbanística, con ayudas de hasta el 40 % para edificar pisos de alquiler y de hasta el 60 % si la intervención mejora la eficiencia energética de las viviendas.

En este PDF encontrará más información desarrollada.

¿Servirá de algo este plan? ¿Es adecuado?

Opino que, de entrada, tendrá como efecto que suba el precio de la vivienda, y en consecuencia beneficiará a los propietarios que quieran vender o poner en alquiler su inmueble. Con estas medidas se distorsionará la capacidad de endeudamiento de las personas que se proponen comprar o alquilar.

La ayuda a la compra debería hacerse sobre precios concretos, como si se tratase de protección oficial, lo que evitaría la especulación y que suban los precios. Y hay que determinarla sobre la ratio de endeudamiento, para evitar la injusticia de que tengan más posibilidades de acceder a ella las personas que disponen de más medios porque reciben el apoyo económico de sus familiares.

También considero que, en algunos casos, sería preferible que la Administración ofreciese avales para la hipoteca o el alquiler, antes que una ayuda directa. La razón es la precariedad en que se encuentran muchos jóvenes con contratos temporales o de media jornada.

 

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Actualidad Hipotecaria Hipotecas 100

Todo lo que necesita saber a la hora de comprar una vivienda

Todo el mundo acostumbra a tener más o menos claro que debe hacer para adquirir un piso o una casa, pero muy a menudo se ignoran los pasos concretos que hay que dar una vez se ha tomado la decisión de la compra.

Para los que a diario acompañamos a personas en el proceso de compra de una primera o segunda vivienda, los pasos a seguir y la documentación a cumplimentar y supervisar constituyen una realidad muy familiar. Con esta miniguía me propongo orientar a los compradores con respecto a las principales cuestiones que deberán resolver, sobre las que casi siempre me hacen las mismas preguntas.

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Gastos Hipotecarios

Gastos en una compraventa de inmuebles

Todos los gastos a tener en cuenta en una compraventa

Cuando alguien decide comprar una vivienda, lo primero en que piensa es la zona donde la quiere, cuál es su tipo de edificio preferido y las características ideales de la nueva casa. Solo luego considera el modo de pagarla y comprueba que tendrá que pedir una hipoteca.

Nosotros, en cambio, recomendamos que, antes de buscar la casa de sus sueños, se informe sobre el importe total de la hipoteca que le puede conceder el banco para así tener bien definida desde el principio la aportación económica que deberá hacer usted.

El orden normal de los acontecimientos será como sigue:

En primer lugar, el banco analizará su documentación y le informará sobre la cantidad que está dispuesto a prestarle.

Seguidamente usted deberá encargar una tasación de la propiedad que desea adquirir.

Y también necesita conocer con exactitud a qué gastos tendrá que hacer frente antes, durante y después de la compra. Los bancos le dirán cuánto dinero le pueden dejar, pero normalmente no le orientarán sobre los gastos derivados de todo el proceso de compraventa i constitución de la hipoteca.

Una idea muy generalizada entre los compradores es que los gastos que han de prever en el momento de adquirir una vivienda ascienden a un 10 % del total de la operación. Lamentablemente, tal previsión está muy alejada de la realidad, por lo menos en Cataluña, la Comunidad de Madrid y las Islas Baleares.

En las escrituras de compraventa y de hipoteca, los gastos los determinan la edad de los compradores y su nivel de ingresos.

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Hipotecas 100 Préstamos personales

Préstamos entre familiares para comprar casa

Las parejas o personas individuales que han decidido comprar una vivienda se pueden ver en la necesidad de pedir un préstamo a un familiar si se hallan en alguna de las siguientes situaciones:

  1. Viven en régimen de alquiler, lo que les ha impedido ahorrar el dinero preciso para cubrir los gastos de les escrituras de compraventa y de constitución de la hipoteca.
  2. La tasación bancaria de la propiedad que pretenden adquirir no les permite conseguir un préstamo hipotecario lo bastante generoso.
  3. La vivienda requiere obras y no disponen de los ahorros necesarios para llevarlas a cabo.

Muchas parejas o singles tienen la fortuna de contar con unos padres o familiares que estarían en condiciones de prestarles dinero si algún día se viesen enfrentados a alguna de las mencionadas circunstancias, y además ya han hablado con ellos al respecto. Pero también puede suceder que no se haya producido ningún tipo de contacto con la familia al respecto, y cuando surge la necesidad de solicitar ayuda, sobre todo si es de un día para el otro, se generen situaciones incómodas y desagradables:

  • Porque los padres o familiares pueden interpretar esta urgencia como una excusa para no dejarles pensar bien la operación y “hacer sus cuentas” con calma.
  • Porque no dispongan del dinero que les piden.
  • Porque, aunque dispongan del dinero requerido, lo tengan invertido en un fondo o en cualquier otro producto financiero, lo que no les permite retirarlos de modo inmediato y/o sin penalizaciones.
  • Porque, simplemente, y por los motivos que sea, no quieren dejar el dinero –tienen todo el derecho a no hacerlo–, lo que sin duda creará fricciones y dificultades en las relaciones futuras.
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Hipotecas 100

La revolución de las hipotecas ha comenzado

 

En Plus majoristes financers somos un equipo de asesores hipotecarios expertos en la gestión de préstamos hipotecarios para particulares y financiación empresarial. Nuestros servicios hipotecarios y de crédito se centran en conseguirte las mejores condiciones financieras a tu alcance, seas un funcionario, un trabajador por cuenta ajena, un autónomo o una empresa en busca de nuevos canales de financiación.

Tú hipoteca lista en 15 días. Nos encontraras en Catalunya, Valencia, Madrid e Islas Baleares.

 

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Hipotecas 100

Hipotecas para mileuristas

Hipotecas para mileuristas: fotografia

En este artículo vamos a explicar una guía para saber bajo qué condiciones los bancos conceden hipotecas para mileuristas y qué factores irán en tu contra para conseguir la hipoteca. Nuestros expertos hipotecarios te conseguirán las mejores condiciones para hipotecas de mileuristas rellenando este formulario sin compromiso.

Son muchos los clientes que contactan con nosotros y que sus sueldos sufren la famosa devaluación interna a la que han llevado al país. Hace 10 años antes de la crisis el sueldo medio de una pareja era de unos 3.000€ al mes aproximadamente, hoy ese sueldo conjunto de muchas parejas es de entre 2.300€ – 2.500€, según las estadísticas del INE. En otras palabras, la mayoría de parejas que quieren comprar son mileuristas.

Hipotecas para mileuristas

Veamos los requisitos que las entidades financieras exigen a los clientes con ingresos de unos 1.000€ para concederles financiación hipotecaria:

  1. Que por lo menos tengáis unos ingresos de 2.000€. Lo que valora el banco después de pagar la hipoteca es el dinero que os sobra para vivir. Es decir, para atender los suministros básicos y que mínimamente podáis salir a tomar algo, al cine unas vacaciones. Recordar que el dinero que podáis ganar fuera de la nómina no se tiene en cuenta.
  2. Que los dos tengáis contrato indefinido, condición básica para conseguir hipotecas para mileuristas.
  3. Que los dos tengáis una antigüedad en la empresa de por lo menos 1 año.
  4. En la mayor parte de los bancos os dirán que la cuota de la hipoteca no suponga mas del 40% de vuestros ingresos. Es decir, si ganáis 2.000€ el máximo debería ser 800€. Aunque en realidad debería ser de un 30% para tener garantías absolutas que os van a conceder la hipoteca para mileuristas.
  5. Que cuanto menos aportéis los gastos de escritura de compra y de hipoteca y en su defecto que vuestros padres os avalen con un piso pagado.

Hipotecas que no concederán a mileuristas

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Hipotecas 100

Cuatro requisitos para que te concedan la hipoteca

Requisitos para que te concedan la hipoteca en 2017

 

Cuatro requisitos para que te concedan la hipoteca si eres Funcionario, Indefinido, Autónomo o Temporal

 

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