Category : Actualidad Hipotecaria

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Cláusulas suelo en Barcelona

Cláusulas suelo en Barcelona

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha sido meridianamente claro en cuanto al efecto de la eliminación de una cláusula suelo considerada abusiva por falta de transparencia: procede aplicar la norma general de retroactividad total y no lo que venía diciendo nuestro Tribunal Supremo, que solo aceptaba la retroactividad a partir de mayo de 2013. En otras palabras, los afectados por cláusulas suelo en Barcelona pueden reclamar que el banco les devuelva todo lo pagado de más y les reduzca su deuda pendiente calculando estas cantidades como si no se hubiera firmado ninguna limitación a la bajada del tipo de interés desde que se firmó la hipoteca. Si buscas un análisis jurídico de la sentencia del TJUE, te recomiendo este artículo de la abogada experta en banca Cristina Borrallo.

Para una hipoteca de 180.000 euros, firmada el año 2007 a un Euribor + 0,75% y una cláusula suelo del 3,5%, estamos hablando de 20.000 euros a favor del afectado, como hemos calculado en la tabla del principio de este artículo. Si quieres que los abogados colaboradores de Hipotecas Plus analicen tu caso, no dudes en rellenar tus datos en este formulario.

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¿Qué piensas de los bancos?

Foto de la conferencia en la Universitat de Valencia

En otras palabras, ¿qué imagen tienes del banco con el que trabajas? ¿y del sector en su conjunto?

Estas preguntas, que a priori pueden parecer simple curiosidad, son muy importantes tanto para el cliente como para los bancos. Importante para un cliente ya que la imagen que se tiene de un banco afecta a sus decisiones de contratación. Como recalque en las “II Jornades sobre Responsabilitat Social en Entitats Financeres celebrades a la Facultat d’Economia de la Universitat de València“, los clientes bancarios debemos penalizar a los bancos que hacen las cosas mal (y se supone que tienen mala imagen pública, aunque no siempre) y premiar a los que trabajan buscando el interés de sus clientes. Y la forma de hacerlo en ser clientes de los bancos “buenos” y no contratar nada con los bancos “malos”.

Lo que no tiene sentido, y lo veo con cierta frecuencia en mi labor profesional de perito economista, es que un cliente demande al banco por haberle colocado de forma incorrecta una hipoteca con cláusula suelo, una permuta de tipos de interés a lo “seguro por si sube el Euríbor” o participaciones preferentes ruinosas, pero siga siendo cliente de este banco. Así cabe preguntarse: ¿qué incentivos tiene el banco para mejorar?

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Vinculaciones Hipotecarias: truco o trato

La mayoría de los bancos te ofrecen sus mejores hipotecas con sus mejores precios siempre; cuando te vinculas con ellos, se da lo que denominamos vinculaciones hipotecarias. Parece que tiene sentido que cuanto más vinculado estés con el banco que te ha concedido la hipoteca, más barato te ofrezca el precio de la hipoteca. Pero, un momento, si contratas una hipoteca con el banco, ya les estás pagando un interés por haberte dejado el dinero, ¿no?

La bajada de los tipos de interés sostenida en el tiempo ha provocado que la rentabilidad de los bancos sea muy baja, y con las vinculaciones hipotecarias buscan recuperar lo perdido. No cabe duda de que es una buena idea, salvo que este tipo de interés tan bajo no durará siempre —no durará veinte o treinta años—, mientras que las vinculaciones hipotecarias durarán toda la vida de la hipoteca, y en los contratos hipotecarios no figura una cláusula que indique que cuando suba el tipo de interés a cierto nivel, dejará de ser obligatorio que tengas contratados según qué productos o seguros para mantener el tipo de interés.

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Cristina Borrallo, apoyos que contribuyen a hacer más fácil las finanzas

Aunque parezca mentira, a día de hoy conozco clientes que cuando van al banco y les dan un documento para leer y firmar posteriormente, hacen ver que lo leen y a continuación firman.

Otro tipo de cliente, es aquel que le explican en el banco el funcionamiento de un determinado producto y por "vergüenza" no piden que se lo expliquen nuevamente si se da el caso que no lo han entendido; porque supone erróneamente que lo tienen que entender.....vaya ni que todos naciésemos enseñados!!! El ejemplo clásico de esto es cuando vas a contratar un plazo fijo (aunque ahora los bancos no los quieren) y el comercial de turno te ofrece otro producto y te dice "pero tu tranquila-o que es como un plazo fijo".

En fin que luego pasa lo que pasa y vienen los lamentos......

Recibir consejo antes de contratar ningún producto financiero evita como decimos aquí en Catalunya "mal de caps, dolores de cabeza". Pero..... consejo profesional!! no el del cuñado como anuncia el Corte Inglés. ​

En Plus Majoristes Financers esto lo hemos tenido claro de siempre. Primero en nuestro propio interés de querer hacer las cosas bien, tenemos como abogada de cabecera a Cristina Borrallo y cuando nuestros clientes ​se encuentran con dudas sobre lo contratado con un banco o bien se sienten engañados sin lugar a dudas recomendamos a Cristina Borrallo. 

Pero ¿quien es Cristina Borrallo?

Cristina Borrallo es una abogada en ejercicio experta en litigación y regulación bancaria que ofrece servicios tanto a consumidores como a empresas de asesoramiento en materia de derecho mercantil. Especialmente, centrada desde hace años en asesorar y defender a clientes afectados por las malas prácticas bancarias y más concretamente, especializada en la protección del cliente frente a la indebida comercialización de determinados productos tóxicos (hipotecas multidivisa, participaciones preferentes, valores, bonos, permutas de tipos de interés, productos estructuradors, etc) por parte de las entidades.

Especializada en la rama de Derecho Mercantil, actualmente es Doctorando en Derecho Bancario con su tesis doctoral enfocada en la regulación bancaria en los procesos de suscripción de capital y de deuda.

1. ¿Qué ofrece Futur Legal en el mercado?

Futur Legal es un despacho profesional de abogados y economistas que ha irrumpido en el ámbito jurídico como referente en materia de derecho bancario. Tiene la garantía de ofrecer un asesoramiento personalizado e integral al cliente, tanto económico como jurídico.

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Pedir una hipoteca en Barcelona

Panorámica de Barcelona

Entramos de lleno en el último tramo del año 2016 con una panorama hipotecario muy esperanzador. Pedir una hipoteca ahora, con los expertos hipotecarios de Hipoteca Plus, supone una probabilidad de éxito elevada si nuestro perfil económico es solvente. Funcionarios, indefinidos con buena vida laboral, autónomos con un negocio que ha resurgido con fuerza tras la crisis y familias con ahorros suficientes son candidatos a la mejor hipoteca del mercado.

Expertos hipotecarios en Barcelona

Los profesionales de Hipoteca Plus cuentan con los ingredientes necesarios para ser un líder hipotecario en Catalunya:

  • Dilatada experiencia en la tramitación de hipotecas, gestionando financiación en Barcelona desde hace 10 años.
  • Son expertos hipotecarios con la formación necesaria para asesorar al cliente antes, durante y después de la firma del préstamo hipotecario. Conocen el mercado bancario, por una parte, y el inmobiliario, por otra, en profundidad. Cuentan con abogados y economistas especializados en banca capaces de dar solución a cualquier problema que aparezca durante el proceso hipotecario.
  • Un cliente que contrata los servicios de Hipoteca Plus tiene un potente aliado en la negociación con el banco: sus conocimientos y capacidad de negociación suponen el as en la manga que un cliente individual no tiene.
  • Cumplen escrupulosamente con la letra y el espíritu de la Ley 2/2009 que regula la intermediación hipotecaria. Esta normativa establece la obligación de entregar la documentación sobre la empresa y sus honorarios (transparencia documental) al cliente antes de contratar sus servicios; un broker además debe estar dado de alta en Consumo y tener suscrito el preceptivo seguro de responsabilidad civil.

Son, en definitiva, la clase de intermediarios hipotecarios del futuro que explico en el siguiente vídeo:

Características de los préstamos hipotecarios

Si nos fijamos en las estadísticas sobre hipotecas que proporciona el Instituto Nacional de Estadística (INE), observamos que a junio de 2016 las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son la Comunidad de Madrid (608,1 millones de euros), Cataluña (559,7 millones) y Andalucía (504,8 millones).  En Cataluña se han registrado solo en el mes de junio 4.161 hipotecas, con un impresionante incremento anual del 51,1%. Si nos fijamos en el importe total prestado, de 559,7 millones de euros, la mejora del mercado hipotecario aún queda más clara: un incremento anual del 72,7%.

El importe medio de las hipotecas firmadas a nivel nacional cierra en 112.516 euros, siendo el tipo de interés medio del 3,24% y el plazo medio de 22 años. Si un cliente contratara una hipoteca con estas condiciones, pagaría una cuota mensual de 597 euros. En Hipoteca Plus firman hipotecas en condiciones bastante mejores que la media.

En cuanto al cálculo del tipo de interés, se consolida la tendencia al alza del tipo fijo, si bien las hipotecas a tipo variable aún representan el 76,6% del total. Resulta muy importante que el cliente entienda el sistema de amortización francés que se contrata normalmente, que pese a llamarse “de cuota constante”, supone una cuota que cambia según evolucione el Euribor, cuando se revisa la hipoteca al año o semestre.

Pedir hipoteca en Barcelona

Si vas a pedir hipoteca en Barcelona, ten los siguientes consejos en cuenta:

  • No firmes la primera hipoteca que el banco te ofrece: acude a profesionales independientes que te presenten las mejores hipotecas fijas y variables a tu alcance.
  • Según plantees la operación, puede que el banco te deniegue el préstamo y pierdas una oportunidad de oro. Hipoteca Plus sabe cuando conviene aportar avalistas o dobles garantías, los ahorros que necesitarás o la tasación factible en la zona: en definitiva, maximizan tus posibilidades de éxito en base a los conocimientos prácticos de la financiación inmobiliaria.
  • Cuando vayas a firmar ante notario no es el momento de resolver tus dudas: un experto ha de asesorarte antes para que el día de la firma, simplemente, confirmes las condiciones de la hipoteca que ya tienes bien claras.

Pedir hipoteca en Barcelona, siempre con formación e información. Y si contratas un buen experto independiente, mejor.

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Noticia! Fichamos a Pau A. Monserrat como editor

En Plus Majoristes Financers celebramos la incorporación de Pau A. Monserrat como editor de nuestro blog hipotecasplus.es.

Creemos que un blog tiene como finalidad divulgar e informar sobre el servicio o producto que comercializas. Pero ocurre que no se trata tan solo de utilizarlo como autobombo para comunicar lo buenísimos que somos en la obtención de hipotecas o financiación de empresas sino que también debe servir como instrumento para que la gente entienda cada uno de los productos que comercializan los bancos (hipotecas, hipotecas auto promotor, préstamos personales, pólizas de crédito, líneas de descuento, hipotecas de capital privado, etc..) y que pueda tomar decisiones gracias a ello de forma imparcial e incluso sin contar con nosotros.

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Actualidad Hipotecaria Aval

Gracias por la Hipoteca

Comparto este e-mail que he recibido esta mañana de un padre agradecido por la obtención de la hipoteca a su hijo. 

Buenas Antonio, me dirijo a ti para darte mi opinión del mundo financiero en que interactuas. Y también para darte las gracias por la hipoteca que le habéis conseguido a mi hijo.

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Tipos de Hipotecas Barcelona

Tipos de Hipoteca Barcelona - http://www.hipotecasplus.com/

Estamos de enhorabuena en nuestro blog de Hipotecas Barcelona y el motivo es que hemos logrado que nos visiten el mes pasado 15.000 visitas únicas.

Por ello vamos a dar respuesta de manera pública todas aquellas preguntas que nos formulan los clientes.

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