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Hipoteca Tipo Fijo

Hipoteca a tipo fijo en Barcelona

Pareja disfrutando del campo

Si buscas financiar la compra de tu vivienda mediante un préstamo hipotecario a tipo fijo en Barcelona, no dudes en solicitar información a los expertos hipotecarios de Hipoteca Plus, rellenando su formulario de contacto en este enlace.

¿Qué tipo de hipoteca me conviene?

La primera cuestión que tenemos que analizar es el tipo de hipoteca que encaja en nuestro perfil económico y familiar, además de tener en cuenta que ha de ser accesible a nuestra capacidad de pago, estabilidad laboral y ahorros o garantías adicionales que podamos aportar a la operación. Para algunos solicitantes de hipoteca puede que les convenga más endeudarse a tipo variable, si su capacidad de generar ingresos le permite pagar holgadamente las cuotas y puede y sabe ahorrar cuando los tipos están bajos, para amortizar más deuda hipotecaria cuando los tipos suben.

La hipoteca a tipo fijo en Barcelona le conviene a las familias que pretenden financiar la compra de un inmueble y buscan seguridad a un coste financiero moderado. Con los tipos fijos nos aseguramos un pago mensual constante, pase lo que pase con el Euríbor en un futuro. Si queremos dormir tranquilo tras firmar ante notario, este tipo de hipotecas son las ideales.

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¿Hipotecas a tipo fijo o variable?

Foto de puzzle hipotecario

Una pregunta que siempre nos deberíamos formular cuando enfrentamos el proceso de solicitud de un préstamo hipotecario es si nos conviene más hipotecarnos a un interés fijo o es mejor el variable. La respuesta depende de múltiples factores, relacionados tanto con algunas variables económicas futuras, como con nuestro perfil personal y económico.

Factores económicos

En primer lugar hay que tener en cuenta que la evolución de los tipos de interés (principalmente el Euribor a un año, referencial más utilizado en las hipotecas variables en España) será determinante para valorar, a posteriori, si hemos acertado eligiendo un tipo variable en lugar de una hipoteca a tipo fijo o mixto. Los expertos de Hipoteca Plus tramitan hipotecas a tipo fijo al 2% nominal hasta 30 años, incluso más baratas según el perfil del cliente. ¿Es mejor este interés fijo a un variable de Euribor + 1? No lo podemos saber hasta que hayan pasado tres décadas y comparemos las cuotas fijas constantes pagadas con las cuotas variables que se habrían dado en cada revisión.

Lo que está claro es que el Euribor ha llegado a estar por encima del 5%, aunque lleve ya varios meses en negativo. Si los tipos suben por encima del 1% en unos años, el cliente hipotecado a un fijo del 2% acabará ahorrándose dinero, además de haber contratado la seguridad de una financiación con cuotas constantes.

Simplificando, podemos decir que si la economía europea crece en los próximos años los tipos subirán, pero se mantendrán bajos si seguimos en un escenario de crecimiento débil.

La inflación es otra variable a considerar, ya que dependiendo de cómo evolucione, “resta” valor a nuestra deuda o la acrecenta en términos reales (en momentos de deflación).

Situación de los clientes

El perfil del individuo o familia que solicita el préstamo hipotecario influye en el tipo de interés más conveniente. No hay una hipoteca mejor para cualquier cliente, hay una mejor hipoteca para cada tipo de candidato a hipotecado. Al igual que se estudia el perfil del inversor antes de ofrecerle productos de riesgo, habría que analizar bien los factores personales y económicos del prestatario y su familia, antes de recomendarle un tipo de préstamo con garantía real.

El valor añadido de intermediarios hipotecario profesionales como Hipoteca Plus es justamente este: estudiar a sus clientes para saber si les conviene una hipoteca a tipo fijo, variable o mixto. Tras este análisis, tocara tramitar la mejor hipoteca y negociar con las entidades financieras.

Así por ejemplo, una pareja de funcionarios o indefinidos con una vida laboral estable e ingresos recurrentes bastante equilibrados en el tiempo, sin ingresos extraordinarios de otras actividades, con un perfil de riesgo conservador y sin una capacidad de ahorro importante, serían los candidatos ideales a los tipos fijos, que les aseguran una mensualidad constante durante todo el plazo del préstamo. A un empresario con ingresos variables pero altos respecto a la cuota hipotecaria, podrían encajarle mejor los tipos variables.

 Hipotecas fijas y  variables en laSexta

En el programa laSexta Columna del viernes 23 de septiembre, que se puede ver completo en su web, pude dar mi opinión sobre las hipotecas a tipo fijo y variable. Si buscas hipoteca, te interesa ver el programa:

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Las seis mejores hipotecas a tipo de interés fijo

Hipoteca tipo fijo -http://www.hipotecasplus.com

 

Creemos interesante tener en cuenta las hipotecas a tipo de interés fijo porque:

  1. Ofrecen estabilidad, siempre sabremos cual es la cuota mensual a pagar.
  2. Nos permite hacer planes, en la seguridad que no recibiremos ninguna sorpresa.
  3. Por último, hay razones de peso para afirmar que el Euribor empezara a subir próximamente.

Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística, de cada 100 hipotecas solamente 8 se firmaron a tipo de interés fijo.

Las razones de esta pequeña cantidad, las tenemos en que tradicionalmente en España todas las hipotecas se han firmado a tipo de interés variable, no así en el resto de Europa donde hay mayor tradición en la firma de hipoteca a tipo de interés fijo.

La desventaja que tienen las hipotecas fijas, en comparación a las variables, a día de hoy, es que probablemente nuestra cuota a pagar será más alta.

Pero debemos tener muy presente que una hipoteca es un contrato de entre 20 años y 30 años y durante este periodo pueden darse diferentes situaciones que provoquen un repunte importante del Euribor.  Como ocurrió en 2008 que el Euribor llego a superar el 5%.

Los requisitos que se exigen para la concesión de una hipoteca a tipo de interés fijo son prácticamente los mismos que para una hipoteca a tipo de interés variable, al igual que las vinculaciones.

 

Desde Plus Majoristes Financers, consideramos que las hipotecas fijas son ideales para aquellos clientes que ganan alrededor de los 1.000.-€ y tienen poca capacidad de ahorro. La ventaja sin duda es la ausencia de sorpresas y realmente sí que tiene el comportamiento del pago de un alquiler.

 

Los plazos

Las entidades financieras ofrecen distintos tramos (plazos) y distintos tipos de interés para cada plazo.

Empezamos con hipoteca a 10 años, con un tipo interés fijo que puede ser del 2,05%.

Y luego ya pasamos a hipotecas a 15, 20 y hasta 30 años. En las hipotecas a 15 años nos encontramos tipo de interés del 2,40 posteriormente a 20 años del 2,75 y finalmente hasta el 3,25%.

Financiación

Dependerá de cada entidad, así podemos encontrarnos quien nos financie el 100% del valor de la vivienda, quien nos financie el 80% de tasación o bien el 80% del menor de dos valores (el de compra venta o el de tasación). Depende en cada caso del tipo de trabajo del solicitante, de los ingresos, antigüedad y aportación, entre otras mas variables.

En el caso de las segundas residencias solo financian hasta el 60% del precio de compra.

La amortización parcial o compensaciones por riesgo de tipo de interés

La comisión por amortización de la hipoteca, suele ser mas alta que en los casos de las hipotecas variables y cada entidad tiene diferentes condiciones.

Los bancos que comercializan las hipotecas a tipo fijo mas baratas son:

 

Esperamos que haya sido de vuestro interés este artículo, si es así, podéis compartirlo.

 

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