Cuatro requisitos para que te concedan la hipoteca

Cuatro requisitos para que te concedan la hipoteca

13 febrero, 2017 | Antonio Beltrán


Requisitos para que te concedan la hipoteca en 2017

 

Cuatro requisitos para que te concedan la hipoteca si eres Funcionario, Indefinido, Autónomo o Temporal

En mi experiencia profesional veo con frecuencia 2 circunstancias que viven los clientes a la hora de plantearse solicitar una hipoteca:

  1. Estoy seguro que “mi banco” me concederá la hipoteca.(ejem)
  2. No estoy tan seguro si “mi banco” me concederá la hipoteca.

En ambos casos lo primero que tienes que hacer es conocer cuales son los requisitos que tú  banco te exigirá para que te concedan la hipoteca y que requisitos piden los otros bancos. También puedes acudir a nosotros y en un “santiamen” visitas todos los bancos  

Estos son los requisitos para que el banco te conceda la hipoteca:

  1. Tener contrato de trabajo fijo. Si tienes contrato de trabajo temporal, los bancos solo son mas flexibles con los interinos que trabajan para la administración pública.
  2. Antigüedad en la empresa de al menos entre uno y dos años. En el caso de los autónomos, al menos debes llevar 2 años como tal. Te dejo aquí un enlace de un articulo que escribí sobre autónomos tiempo atrás y que esta plenamente vigente.
  3. Que la cuota a pagar no supere el 40% de tus ingresos. Ejemplo: ganas 1.500.-€/mes – el 40% de esta cantidad son 600.-€. Esto es lo máximo que un banco te va a permitir que te endeudes para pagar una hipoteca, prestamos en general o una hipoteca y un préstamo. ¿Cómo se calcula? Lo primero que va a mirar el banco es si puedes pagar una hipoteca al tipo de interés actual que esta tan bajo. Imagínate que has visto un piso “super chulo” que vale 120.000.-€, calculando la hipoteca al 2% de tipo de interés a 30 años pagarías cada mes 443,54.-€. Aquí vas sobrado y pagas super bien la hipoteca! Pero y si como esperamos los tipos de interés empiezan a subir a partir de junio – julio de este año 2017 y con el tiempo se plantasen en un 4,5%!  ¿qué cuota pagarías? pues la cuota sería de 608,02.-€. Con esta cuota ligeramente sobrepasarías la linea roja del 40%.  Aquí el banco con seguridad te concedería la hipoteca. Calculadoras: la de Plus, la del Banco de España
  4. ¿Cuánto aportas a la compra? Al menos tienes que aportar los gastos de escritura de compra y de hipoteca. Que orientativamente son un 13% para los menores de 32 años y que ganen menos de 30.000.-€ brutos al año y un 16% para los mayores de 32 años. Cuanto mas aportes a la compra mejores condiciones vas a poder exigir al banco. ¿Y si no tienes dinero ahorrado? te quedan solo 2 alternativas para que el banco te conceda la hipoteca. Una es aportar un aval que tenga un piso pagado libre de cargas y la otra que es un pelin mas compleja pero no imposible, es que encuentres un piso que tenga metros y un muy buen precio para que te lo valoren por mas importe.

 

Pasos para la concesión de la hipoteca

  1. Recopilar toda la documentación que exigen los bancos. Una vez entregada tardan entre 3 y 15 días en responder si deciden o no concederte la hipoteca.
  2. Una vez has pasado el primero filtro vamos a por el segundo. En este el banco te exige que realices una tasación bancaria. El banco te dice que te concede la hipoteca siempre y cuando el inmueble se valore en un importe determinado. Si sale el valor indicado por el banco, ya tan solo falta fijar fecha de firma.

 

¿Qué tipos de hipotecas ofrecemos en Plus Majoristes Financers?

Podemos ofrecer el 100% del precio dela vivienda y el 100% + gastos.

  • A los funcionarios, indefinidos y autónomos – hasta el 100% del precio de compra al 80% de tasación.
  • A los que han ahorrado un “pelín” ya sean funcionarios, indefinidos o autónomos – hasta el 94% del precio de compra y al 100% de tasación. Esto implica unos ahorros de entre un 15% y un 16% del precio de compra.
  • A los que no han ahorrado tenemos 2 opciones. La que seguro que te conceden la hipoteca es que aportes un aval con un piso pagado o bien que el piso que compras se valore super bien y tenga margen para cubrir su precio y los gastos. Esto sería al 80% de tasación.

Espero que el artículo te haya gustado. Si tienes cualquier pregunta, no dudes en escribirnos.




14 respuestas a “Cuatro requisitos para que te concedan la hipoteca”

    • Buenas tardes Alejandro,
      Gracias por tu aportación! Pero no es posible solicitar un préstamo personal porque tiene una incidencia por impago y ningún banco le prestara el dinero.

  1. Buenos días
    gracias por toda la información, un articulo muy importante la verdad.

    quiero hacer una consulta. estoy en tramites de compra de un piso, mi primera vivienda, y hace una semana me fui a hacer la tarjeta de la IKEA FAMILY para comprar los muebles para el piso, la sorpresa fue que me lo han denegado. y hoy me llega una carta diciendo el motivo o los motivos de la denegación, y era que estoy en el listado de asnef, y digo motivos por que uno que ya lo sabia fue con telefónica que al final llame esta mañana y lo pague, el segundo que me sorprende mucho y estoy super procupada es que dice que no he pagado un microprestamo de mas de 500€, sabiendo que yo no he pedido ningún micro préstamo en mi vida. primera cosa no me gustan, segunda cosa es que tengo el objetivo de comprar un piso desde hace 2 años y no me he permitido ni comprarse un coche preparándome para el préstamo hipotecario,

    ahora mismo he mandado varios e mails para asnef por saber de que compañía es este microprestamo para saber lo que esta pasando.

    me preocupa mucho que me deniegan el préstamo hipotecario sabiendo que ya he reservado el piso y he pagado el 10% del valor de piso, que en este caso los voy a perder.

    necesito un consejo o lo que tengo que hacer .

    • Buenas tardes Sarah,
      Las acciones que ya has emprendido contactando con Asnef están muy bien hechas.
      El siguiente paso que tienes que hacer es ir a una oficina del Banco de España y solicitar tu CIRBE. En ella veras que aparece todos los prestamos que tienes vigentes a la vez que tus deudas. De esta manera podrás averiguar exactamente que deuda es esa del microcrédito.
      Te felicito por no haberte comprado un coche antes que tu casa. Nos encontramos en muchas ocasiones gente joven que se ha comprado un coche y paga cuotas de 250 € o 300 € y a la hora de pedir la hipoteca supone un problema de endeudamiento. Es decir, los bancos nos permiten que destinemos hasta el 40% de nuestros ingresos al pago de la hipoteca. Si resulta que tienes que pagar un préstamo personal lo que ocurre es que tienes que acabar comprando una casa mas económica que si no tuvieses el préstamo.
      Mi recomendación es que hables con el gestor comercial de tu banco y pares la hipoteca hasta que no tengas resuelto la situación del Asnef y hables con la propiedad y les expliques la situación. Si te ves desbordada por la situación puedes concertar una visita con nosotros.

  2. Buenos dias,
    Mi pareja tiene contrato indefinido desde hace 2 años y yo tengo un contrato temporal de antigüedad de 10 meses hemos ido a mirar en alguna agencia el hecho de poder comprar y resulta de que mi pareja al tener dos coches a su nombre no le conceden el préstamo de la hipoteca. Yo por mi sola no he mirado nada por mi tipo de contrato, solo lo miramos con el aparte, y tampoco lo hemos mirado en nuestro banco ya que en una financiera nos dice que no..
    Y no disponemos de el dinero de los gastos..
    Somos jóvenes de 25años, se les ocurre alguna idea?

    • Hola Teresa,
      Los bancos conceden una hipoteca siempre y cuando cumplamos al menos 3 requisitos:
      1- Acreditemos que podemos pagar la hipoteca. Para ello no podemos destinar mas del 40% de nuestros ingresos al pago de la hipoteca. A lo mejor para ello deberíais cancelar los préstamos de coche que tenéis.
      2- Debes disponer de un contrato de trabajo indefinido desde al menos 1 año.
      3- Por lo menos debes aportar los gastos de escritura de compraventa e hipoteca.
      Existen 2 opciones para esquivar el hecho que tengas que ahorrar para todos los gastos y así lograr que te concedan la hipoteca:
      Aportar un aval que tenga un inmueble libre de cargas.
      Ahorrar al menos el 50% de los gastos y aportar un aval que tenga un inmueble libre de cargas. Con esta opción tienes mas opciones y mejor tipo de interés.

      ¿Tienes posibilidad de tener alguna de las dos opciones que te propongo?

      Un saludo,

  3. Hola, yo trabajo en una empresa desde el 2015 pero mis contratos son renovables cada 6 meses, cuando llega el momento de hacerme indefinida me cambian de empresa, me gustaría solicitar un préstamo hipotecario pero con ese contrato no se qué hacer. Gracias

    • Hola Victoria,
      Será necesario que cuentes con aval con tenga una propiedad libre de cargas o tenga una hipoteca muy pequeña.
      En realidad lo mejor que puedes hacer en el momento que veas una posibilidad es dejar esta empresa que no respeta tus derechos laborales, lo que esta haciendo es un abuso.

  4. Hola, mi pareja y yo somos fijos discontinuos , vivimos en palma de Mallorca y aqui la vivienda es super importantes puesto que los alquileres son una locura. Queria saber si es posible pedir una hipoteca, llevamos 2 años cada uno siendo fijos discontinuos. Gracias de antemano

    • Hola Miriam,
      Es posible obtener la hipoteca siempre y cuando contéis con avales y aportéis como mínimo el 10% del precio de la vivienda + los gastos de escritura de compraventa e hipoteca.
      Los avales tienen que tener una vivienda libre de cargas o con una hipoteca muy pequeña, estar trabajando o ser pensionistas con unos ingresos superiores a 1.000 €.
      Precisáis avales porque los dos tenéis contratos discontinuos. Por favor, lee el artículo que escribí sobre los avales para que puedas informar a quien vaya serlo llegado el caso. https://www.hipotecasplus.es/aval-los-guardaespaldas-de-los-hijos/
      Si lo deseas podemos mantener una reunión en nuestras oficinas de Mallorca en la Plaça del Olivar, Núm. 7 Principal D.

  5. Hola, yo trabajo en la sanidad publica desde hace 2 años, de momento soy eventual, pero con el tiempo seré indefenida.
    Mi pareja no tiene contrato indefenido, pero tiene una antiguedad en la empresa de casi 3 años.
    Contamos con unos ingresos mensuales en torno a los 3000 euros.
    ¿Que posibilidades tendriamos de que nos concediesen una hipoteca sin aval?

    • Hola Isabel,
      Lamento informarte que no es viable la concesión de la hipoteca.
      Los bancos os concederán una hipoteca sin avales siempre y cuando al menos uno de los dos sea indefinido y al menos aportéis a la compra los gastos de escritura de compraventa e hipoteca.
      Ser eventual quiere decir que en cualquier momento la empresa puede rescindir el contrato y por tanto el riesgo es elevado.

  6. Buenas tardes, mi caso es el siguiente:
    Yo tenía contrato indefinido pero Oposité y me dieron plaza de interina, de manera que he decidido irme para poder ir acumulando puntos para la siguiente oposición de dentro de año y medio. Por si acaso, pedí excedencia en el puesto de trabajo.
    Mi marido está con contrato temporal, pendiente de que le hagan indefinido, pero por motivos de la empresa, siempre trabajan 6 meses, 3 meses y luego ya indefinido, de manera que estamos esperando pasar ese periodo y creemos que la firma va a ser antes de ese momento.
    No hemos tenido parones laborales, solo cambios de una empresa a otra, por motivos diversos pero sobretodo “mejorias”. ¿Esto supone un problema?

    Con estas condiciones y aportando el 20% como mínimo de la vivienda, ¿nos darían la hipoteca?

    • Hola Elena,
      Precisareis de avales para que os concedan la hipoteca. Uno de los requisitos que se exigen para que te concedan una hipoteca es que demuestres que puedes hacer frente al pago de la hipoteca. Para ello los dos tenéis que estar indefinidos o al menos uno de los dos. Y el que este indefinido tiene que tener ingresos suficientes para que la cuota de la hipoteca no suponga más del 40% de su sueldo.
      Dado que habéis sido capaces de ahorrar un 20% del precio de la vivienda con avales considero que podríamos obtener la hipoteca.

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