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Hipoteca 100% - http://www.hipotecasplus.com

HIPOTECA 100% + GASTOS

¿Qué quiere decir cuando vemos en internet, la prensa o en escaparates anuncios que pone "financiamos el 100%"?

TIC, TAC, TIC, TAC….Respuestas posibles

  1. Hace referencia solo a lo que vale el piso.
  2. Hace referencia a lo que vale el piso más los gastos de escritura de compra y de hipoteca.

Son muchísimas las consultas que recibimos a diario sobre la posibilidad de financiar el 100% más los gastos.

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Últimamente bastante más……….algunos medios de comunicación se han dedicado a decir que sale más barato una hipoteca que un alquiler. Citando a un colaborador  “Es una forma de mezclar las responsabilidades de 2 contratos......que vaya tela….” no tienen nada que ver.

Primero, el 100% del precio del piso. ¿Cómo se obtiene?:

1) Lo ideal, para estar seguro que te conceden la hipoteca, “tienes o tenéis que tener contrato de trabajo indefinido”. También puede valer que uno de los 2 tenga contrato de trabajo temporal siempre y cuando, el que tenga contrato de trabajo indefinido pueda hacer frente al pago de la hipoteca y no suponga más del 40% de su sueldo neto que recibe mensualmente.

2) De entrada esto indica que por lo menos tienes que aportar los gastos de escritura de compra y de hipoteca.

Dependiendo de tu edad e ingresos, a “groso modo” tienes que tener ahorrados o bien un 13% del precio del piso si tienes menos de 32 años y ganas menos de 30.000.-€ brutos al año o bien tienes que tener ahorrados un 16% si eres mayor de 32 años y ganas mas de 30.000.-€ brutos al año.

3) Así cuando explicamos esto, la siguiente pregunta que nos formulan es ¿qué puedo hacer si yo no he podido ahorrar todo el dinero de lo gastos y me falta una cantidad?

Los Clientes mismo responden a la pregunta, ¿puedo pedir un préstamo personal a mi banco? Y nuestra respuesta es depende.....Pues depende de si la suma de la cuota de la hipoteca más la suma del préstamo personal no supone más del 40% de tu salario.

Hay bancos que hoy nuevamente ya vuelven a ofrecer ellos directamente esta posibilidad.

Pedir un préstamo personal es una opción, pero desde luego que sí tienes la posibilidad que tus padres te ayuden mucho mejor.

Para lograr el 100% al menos hay 3 bancos interesados en concederte financiación y hay un 4 mas dependiendo de a que te dediques.

Continuamos con el 100% + gastos del precio del piso

Hay que saber que en caso que la tasación bancaria no salga, si o si, necesitas tener avalistas.

Nuestra respuesta….. Buffff!!!! Vamos a intentarlo, mucho que ganar y poco que perder en comparación.

“Mucho que ganar” porque logras comprar un piso, “poco que perder” porque lo único que arriesgas son los 500.-€ o 600.-€ que vale la tasación bancaria.

La única manera de obtener esto sin avales, es que el banco te conceda el 80% de tasación. Es decir, imagínate que compras un piso de 100.000.-€ y como ya hemos comentado hay que sumarle los gastos, el 13%, esto será 113.000.-€. Para que te concedan esta hipoteca el piso hay que valorarlo en 141.250.-€. ¿cómo llego a este resultado? divides los 113.000.-€/0,80.

¿Cómo se logra obtener la tasación que precisas?

1) Has comprado súper bien de precio y la empresa tasadora acaba valorando el piso en el importe que necesitas.

2) Sabes que tasadoras valoran mejor los inmuebles. Si quieres hacer esto por tu cuenta, pregunta a tu agente inmobiliario que tasadoras valoran mejor. En el sector, todos conocemos aquellas que son tan súper, súper prudentes que cortan por debajo de la hierba y les cuesta poco valorar algo que vale 100 en 75 por si acaso de repente hay un cambio drástico en el mercado.

Las valoraciones son algo con un componente subjetivo y por lo tanto aunque cada tasadora valora de acuerdo a unos criterios comunes después tienen un componente personal.

Esto es debido que muchas parejas antes de decidir la compra de un piso están de alquiler y se les hace difícil ahorrar lo suficiente para cumplir con los requisitos mínimos que exige la banca.

¿Qué hacer, si la empresa tasadora no valora el inmueble el importe que tú necesitas?

  1. Pedirle una revisión a la tasadora, aunque te dirá que esta bien hecho.
  2. Intentar negociar el precio nuevamente explicando lo que te ocurre. A lo mejor si no es mucha la cantidad que te falta los propietarios estarían dispuestos a bajarte el precio o bien que te fraccionen la parte.
  3. Pedir un préstamo personal por la parte que te falte, siempre y cuando no supere el 40% de tu sueldo el pago de la hipoteca y del préstamo personal.

Como ya hemos dicho, para obtener el 100% + gastos se tiene que dar uno de estos 2 requisitos:

  1. Que la vivienda se valore en un importe superior. Aquí el problema es que solo hay un banco dispuesto a hacerlo.
  2. Realizar una doble garantía hipotecaria.

Doble garantía Hipotecaria

Esto quiere decir que se hipotecan 2 pisos.

  • - Por un lado el piso que compras por un 70% o 80% del precio de compra o de tasación.
  • - Y lo que te falta, ese 30% o 20% + los gastos de escritura de compra y de hipoteca sobre el piso de tus padres o abuelos.

Para obtener el 100% + gastos con esta modalidad tenemos 3 bancos dispuestos a ello.

Detalles al realizar una doble garantía hipotecaria.

Al hacer una doble garantía hipotecaria, porque estamos financiando el 100% + gastos, el piso de nuestros padres donde realizaremos la doble garantía, nunca se hipotecara por mas del 50% de sus valor de tasación

Que hagamos una doble garantía hipotecaria no quiere decir que nuestros padres sean avalistas. Esta figura recibe el nombre de hipotecantes no deudores. Si los solicitantes de la hipoteca demuestran que son solventes ya que los 2 son indefinidos y tiene una antigüedad de al menos 2 años en la misma empresa o el autónomo acredita sus 2 años y demuestra sus ingresos, lo que se solicita a los padres o abuelos, es tan solo que nos autoricen a hipotecar la vivienda en un cantidad concreta y cierta.

Que tu padres no tengan que avalar es una cuestión importante ya que si ellos pasado un tiempo o en el mismo momento quiere pedir un préstamo para lo que ellos quieran, pueden hacerlo perfectamente ya que no avalan.

Pregunta ¿en el momento que pago la “parte” que he hipotecado del piso de mis padres, ya automáticamente se cancela la hipoteca?

  • 1- Para que eso ocurra se tiene que haber pactado previamente con el banco y que figure en las escritura de hipoteca.
  • 2- Hacer 2 hipotecas independientes. Una hipoteca por un lado en el piso de compra y otra hipoteca por otro lado en el piso de tus padres. (los gastos son los mismos….)
  • 3- En caso que no se haya pactado. El banco si quiere, retira la hipoteca sin mas. O puede decirte que para hacerlo quiero volver a tasar tu piso y si la hipoteca que te queda pendiente corresponde al 80% del valor o menos e tu piso, pues te la quita.

Otra forma de obtener el 100% + gastos - PASATE AL LADO OSCURO

Forma equivocada de obtener la hipoteca

En la vida hay solución para todo y en el mercado tenemos “compañeros ejem....que obtienen esta opción.

Lo que hacen es engañar al banco en tu nombre y decirle que tú, como cliente, aportas una cantidad de dinero que casualmente, casi siempre la has entregado en efectivo. El problema radica que para ello tienes que sobre escriturar la vivienda, esto quiere decir, que si la estás comprando en 100.000.-€ vas a declarar ante el banco y el notario que has comprado en 130.000.-€, por ponerte un ejemplo. En consecuencia, primero y es lo menos importante, escrituraras y liquidaras impuestos de ITP por 130.000.-€ en lugar de por los 100.000.-€, segundo mentiras al banco y al notario al decir que has entregado un dinero que realmente no has entregado. Si en el futuro el banco quisiese revisar tu documentación y se diese cuenta que le has engañado, porque al fin de cuentas el único que firmas eres tú, podría acusarte de un delito de estafa, pedir que le canceles toda la hipoteca porque te ha dado una hipoteca con información falsa.

Antonio Beltrán
Director de Plus Majoristes Financers. Especialista en la obtención de hipotecas, financiación del 100%. Obtención de las mejores condiciones.

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  • Estoy buscando una hipoteca 100

  • Laura Sanchez de sande

    Necesito una hipoteca 1000% mas gastos

  • julian

    Estaria interesado en trabajar con vuestra compañia. Tengo una inmobiliaria y quiero ampliar la acividad para tema de prestamos de todo tipo

  • Ismael Jimenez Valdivieso

    “Como ya hemos dicho, para obtener el 100% + gastos se tiene que dar uno de estos 2 requisitos:
    Que la vivienda se valore en un importe superior. Aquí el problema es que solo hay un banco dispuesto a hacerlo.
    Realizar una doble garantía hipotecaria.”

    Dos preguntas:

    1. Cual es ese banco que puede tener en cuenta el valor de tasación, y no el de venta a la hora de conceder la financiación, siendo el primero mas alto que el segundo?
    2. Con respecto a la doble garantia hipotecaría. Serviría una casa de la que soy propietario, pero tiene una hipoteca de la que resta por pagar menos del 50% (60000€ aprox)

    • Buenos días Ismael,
      Todos los bancos tienen en consideración el valor de tasación. ING es el banco que teniendo solo en cuenta el valor tasación te financie exclusivamente el 100% del precio de la vivienda mas los gastos. Claro esta que ING no acepta todas las tasadoras.
      En cuanto a la garantía adicional que dispones, no es suficiente para realizar una doble garantía. Lo que necesitas es una vivienda que o bien este totalmente libre de cargas o la hipoteca que tenga pendiente sea residual.
      La cuestión esta en si lo que compras va a ser tu primera vivienda o bien es una segunda residencia. Si va a ser tu primera vivienda puedes considerar en realizar una hipoteca cambio de casa que a lo mejor si que serviría.

  • Nuria Zazo

    Necesito una hipoteca de 249000 más gastos.
    Nuestros ingresos son 3600 netos,yo funcionaria y él indefinido podríamos conseguirla?

  • Mustapha

    buscando una hipoteca a 100 + el gasto

  • German

    Necesito un préstamo de 70000 más gastos

  • Samir

    Estoy buscando una hipoteca 100

  • Carlos

    Necesito una hipoteca del 100% de 290.000. Tengo para los gastos y los ingresos son de 3700 mensuales entre mi mujer y yo. Tenemos ya una hipoteca de 550 euros.
    Hay posibilidad de conseguirla?

    • Buenas tardes Carlos,
      Disculpa la tardanza en contestar.
      Si que es posible financiar el 100% del compra de la vivienda aportando los gastos.
      Si lo deseas contacta conmigo en clientes@plusfinancers.com

  • erico

    Hola necesito una hipoteca 100% mas gastos. El precio es de 110700€. Y los ingresos familiares son de 1800 yo soy fijo y mi mujer fija discontinua. La casa es del sareb.

    • Buenas tardes Erico,
      Para poder financiar el 100% + gastos como indica el artículo debes contar con una garantía adicional o avalistas. Si lo deseas puedes contactar conmigo en clientes@plusfinancers.com

      un saludo,

  • teresa

    necesito una hipoteca de 75.000 mas gastos, trabajo indefinido 1.100€ sueldo,

  • Brian

    Hola buenas mi busco una hipoteca del 100%+gastos la vivienda esta valorada en 44.000€ soy fijo discontinuo de un hospital privado mi nomina varia entre 1.500 y 2.000

    • Buenos días Brian,
      Lamentablemente no podemos ayudarte en la obtención de la hipoteca siendo fijo discontinuo y sin aportar dinero a la compra. Debes tener un contrato indefinido para ello o bien realizar al menos una aportación de un 30% del precio de compra.

  • Juan

    Hola, tenia una operacion cerrada con el bbva por una casa por valor de 163.000 euros, pero al tasarmela me la han denegado , ya que el valor que me han dado de tasacion es de 163000 y ahora me piden que hipoteque el 10% (16.000 euros) de la casa de mis padres, q por supuesto lo he rechazado. Mi situacion es la siquiente. Yo soy funcionario fijo(militar de carrera) , mis ingresos rondan 1700-1800 euros mensuales. Mi mujer es indefinida desde hace 6 años con ingresos de entre 800-900 euros. Tenemos ahorrados 25.000 para los gastos . Queriamos saber si es posible la operacion y con que condiciones tanto en interes fijo como variable.dcir que pagamos 380 euros mensuales de prestamos de coches del que nos queda 2 años por pagar.

    Saludos

  • Antonio Fernandez Fernandez

    Hola buenas,necesito saber si puedo obtener una hipoteca del 100% para una vivienda de 160000 euros tenemos para los gastos de compra ,nuestros ingresos son 3200euros netos mensuales mi mujer es funcionaria y yo indefinido con 15 años de antigüedad nuestras edades 38 y 34 años.Tenemos otro préstamo de 350euros.GRACIAS.

    • Indicáis que sois funcionarios, si sois funcionarios de carrera podemos ofreceros el 100% del precio de compra al 100% de tasación, sin necesidad que esta sea de mayor importe y tan solo aportando entre el 15% del precio de la vivienda.

  • Abdel

    Buenos dias.
    Me llamo Abdel
    Llevo tiempo pagando el alquiler y esperando a que algun banko me facilite una hipoteca.Necesito una hipoteca de 90.000€+gastos.tengo contrato indifinido, hace 8 años y el sueldo son 1.450€ netos.
    Gracias

    • Buenos días Abdel,
      La única alternativa que tienes es que el banco valore por mayor importe de la vivienda que quieres comprar o bien solicitar un prestamo personal que cubra lo que te haga falta, teniendo en cuenta que la cuota de la hipoteca mas la cuota del préstamo personal no supere el 40% de tu sueldo.

  • Ruben

    Buenos días. Quería saber si es viable una hipoteca de 95000 ya incluidos los gastos con una tasacion de 130000 euros. El titular tendría un nomina de 1000 euros con contrato temporal y el avalista seria funcionario con nomina de 1700 euros.

    • Buenos días Ruben,
      Siento decirte que tal como la planteas no es viable! Habría que configurarla de otra manera para que el banco quisiese conceder la hipoteca.