Hipotecas 100

Hipotecas para mileuristas

Hipotecas para mileuristas: fotografia

En este artículo vamos a explicar una guía para saber bajo qué condiciones los bancos conceden hipotecas para mileuristas y qué factores irán en tu contra para conseguir la hipoteca. Nuestros expertos hipotecarios te conseguirán las mejores condiciones para hipotecas de mileuristas rellenando este formulario sin compromiso.

Son muchos los clientes que contactan con nosotros y que sus sueldos sufren la famosa devaluación interna a la que han llevado al país. Hace 10 años antes de la crisis el sueldo medio de una pareja era de unos 3.000€ al mes aproximadamente, hoy ese sueldo conjunto de muchas parejas es de entre 2.300€ – 2.500€, según las estadísticas del INE. En otras palabras, la mayoría de parejas que quieren comprar son mileuristas.

Hipotecas para mileuristas

Veamos los requisitos que las entidades financieras exigen a los clientes con ingresos de unos 1.000€ para concederles financiación hipotecaria:

  1. Que por lo menos tengáis unos ingresos de 2.000€. Lo que valora el banco después de pagar la hipoteca es el dinero que os sobra para vivir. Es decir, para atender los suministros básicos y que mínimamente podáis salir a tomar algo, al cine unas vacaciones. Recordar que el dinero que podáis ganar fuera de la nómina no se tiene en cuenta.
  2. Que los dos tengáis contrato indefinido, condición básica para conseguir hipotecas para mileuristas.
  3. Que los dos tengáis una antigüedad en la empresa de por lo menos 1 año.
  4. En la mayor parte de los bancos os dirán que la cuota de la hipoteca no suponga mas del 40% de vuestros ingresos. Es decir, si ganáis 2.000€ el máximo debería ser 800€. Aunque en realidad debería ser de un 30% para tener garantías absolutas que os van a conceder la hipoteca para mileuristas.
  5. Que cuanto menos aportéis los gastos de escritura de compra y de hipoteca y en su defecto que vuestros padres os avalen con un piso pagado.

Hipotecas que no concederán a mileuristas

Hay una serie de condicionantes a la hora de obtener una hipoteca para mileuristas, que en ocasiones son una barrera infranqueable y en otras se pueden vencer aportando garantías adicionales o con otras soluciones que nuestros profesionales hipotecarios pueden encontrar. Te será más difícil que un banco te conceda una hipoteca para mileuristas:

  1. Si compras solo y tienes hijos.
  2. Si tienes préstamos que la cuota supongan un 20% de tu sueldo. Un caso típico, el coche. Por cierto, que manía tienen algunos de comprarse primero el coche y después enseguida querer comprarse un piso. Primero el piso….
  3. Si no has ahorrado al menos los gastos de escritura de compra y de hipoteca y tampoco tienes avales. En ocasiones lo logramos pero es muy difícil.

Si eres un caso particulares de mileuristas con una problemática concreta puedes preguntar tus posibilidades de conseguir una hipoteca en el consultorio de hipotecas gratuito en el que participamos como expertos.

¿Qué bancos ofrecen hipotecas para mileuristas?

Todos los bancos ofrecen hipotecas para mileuristas siempre y cuando cumplas los requisitos mínimos que hemos mencionado.

Siempre será mas fácil comprar en pareja que en comprar solo ya que los bancos tienen en consideración lo que te queda después de pagar la hipoteca.

Como regla general a riesgo de repetirme aportar los gastos de escritura de compra venta e hipoteca o un aval con el piso pagado.

¿Cuál es la hipoteca ideal para mileuristas?

Sin lugar a dudas la hipoteca para mileuristas por excelencia será la hipoteca a tipo de interés fijo.

La razón no es otra que tener controlados todos los gastos, siendo el principal la hipoteca.

La dificultad de contratar una hipoteca a tipo fijo es que los bancos son mas duros a la hora de concederla. Exigen que aportes el 20% del precio de la vivienda mas los gastos de escritura de compra venta e hipoteca. ¿Y si no los tenéis ahorrados? En este caso debéis pedir que os avalen con un piso pagado.

Estos son los precios de los pisos que tenéis que mirar

En los siguientes ejemplos parto de la base que entre los dos ganáis 2.000€, no tenéis préstamos y tenéis ahorrados el 20% del precio de la vivienda mas los gastos de escritura de compra y de hipoteca. A su vez contemplamos el plazo máximo de 74 años que es la edad que tendrá que tener el menor de los dos al terminar de pagar la hipoteca, finalmente estiraremos hasta el máximo permitido, es decir, hasta el 40% de nuestro sueldo.

Interés

Plazo

Precio

Al 80%

Cuota

2,10%

20 años

155.000€

155.000€

791,48€

2,10%

30 años

212.000€

212.000€

794,24€

2,10%

40 años

259.000€

259.000€

798,01€

 

Y si hablamos de hipotecas a tipo de interés variable.

En este caso el cálculo cambia, puesto que hay que tener en cuenta no los tipos de interés actuales que ofrecen los bancos, sino los tipos de interés futuros y que actualmente no cabe duda que subirán.

Interés

Plazo

Precio

Al 80%

Cuota

2,10%

20 años

165.000€

132.000€

674,04€

4,00%

20 años

165.000€

132.000€

799,89€

2,10%

30 años

209.375€

167.500€

627,52€

4,00%

30 años

209.375€

167.500€

799,67€

2,10%

40 años

239.375€

191.500€

590,04€

4,00%

40 años

239.375€

191.500€

800,35€

 

Pedir una hipoteca para mileuristas con probabilidades de éxito pasa por conocer nuestras fortalezas y debilidades hipotecarias. Somos intermediarios hipotecarios expertos en conseguir este tipo de financiación, para hipotecas en Barcelona, Madrid y otras zonas en España. No dudes en solicitarnos información de tus posibilidades hipotecarios rellenando este sencillo formulario.

 

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Antonio Beltrán
Director de Plus Majoristes Financers. Especialista en la obtención de hipotecas, financiación del 100%. Obtención de las mejores condiciones.

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