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Refinanciación de Deudas

Refinanciación de deudas -http://www.crediplus.es

 

 

Hemos visto oportuno, escribir este artículo sobre refinanciación de deudas, debido a que estamos detectando en los últimos meses una nueva subida en la concesión de créditos al consumo. Esto da lugar a una disminución del ahorro y un sobre endeudamiento de las familias que si no se controla acaba pasando una alta factura.

La refinanciación de deudas, es unir en un solo préstamo todas las deudas (hipoteca, la letra del coche, préstamo reforma de la casa, compras con tarjetas de crédito, prestamos de familiares, etc…) y así equilibrar las finanzas familiares.

Firmar una refinanciación exige que podamos pagarla, no vale que tan solo represente pagar menos cada mes, tiene que servir para pagar lo que podemos.

Con la refinanciación de deudas, se llega a pagar hasta un 60% menos al mes.

¿Quién suele precisar una refinanciación de deudas?
¿Qué nombres recibe la refinanciación de deudas?
¿Cómo se hace la refinanciación?

Ventajas y Desventajas de realizar una refinanciación de deudas

Ventajas:

  • Pagas una sola cuota mucho más baja, que la suma de todas las anteriores.
  • Obtienes un tipo de interés más bajo. Los préstamos personales los puedes estar pagando al 6% o incluso hasta un 9% y las tarjetas de crédito hasta un 16%.
  • Recuperas el control de tus gastos y puedes volver a planificarte y ahorrar.

Desventajas – te endeudas mas

  • Porque para obtener la refinanciación de deudas, alargas el plazo de todos los préstamos y en consecuencia pagas más intereses. La nueva deuda final que adquieres es mayor que la inicial.
  • Porque para cancelar los prestamos has tenido que pagar las comisiones de cancelación. Tienes que pagar los gastos de constitución de una nueva hipoteca.

Como decíamos, se trata de equilibrar las finanzas y no volver a endeudarse en cosas no necesarias.

En ocasiones no es posible e incluso no es interesante realizar una refinanciación de deudas. Los motivos varían, desde que no encontramos un banco dispuesto a refinanciar las deudas porque estas superan entre el 50% y el 70% del valor de la vivienda o bien porque el tipo de interés ofrecido es muy alto y no compensa realizarla ya que nos quedamos prácticamente en la misma situación.

Así la mejor solución en estos casos, pasa por vender la vivienda, con la venta cancelar todos los préstamos y empezar de nuevo o bien de alquiler o comprando una nueva vivienda que se ajuste a nuestra situación actual.

Gastos que ocasiona la refinanciación de deudas
Bancos que refinancian deudas

Otros tipos de refinanciaciones

Se puede refinanciar préstamos sin hacer una hipoteca

Es posible, si bien es mucho mas difícil de obtener que con una hipoteca.

Los bancos estos últimos años han extremado las precauciones en cuanto a este tipo de refinanciaciones, llegando incluso a no refinanciar a sus propios clientes.

 

Refinanciar préstamos con ASNEFRAIEXPERIAN CREDIT BUREAU – HIPOTECAS DE CAPITAL PRIVADO

Para este tipo de refinanciación de deudas no es posible refinanciar a través de los bancos, hay que acudir al Capital Privado.

Las hipotecas de capital privado o también conocido como préstamos rápidos, son hipotecas cuya finalidad es sortear una delicada situación y restaurar nuestra imagen financiera. Pueden ser con plazos de hasta 15 años.

Esta tipo de hipoteca no está dirigida para todo el mundo , puesto que los tipos de interés son bastante más elevados que una hipoteca bancaria. Entonces si lo que buscamos es pagar menos dinero al mes, con este tipo de hipoteca podría darse el caso que nos quedásemos igual o incluso que pagásemos mas.

Es preferible en ocasiones, tener varias deudas que una sola.

  • Los tipos de interés que ofrecen van desde un 8% hasta un 16%.
  • Los plazos van desde 1 años hasta 15 años.
  • Se pueden realizar con carencia de capital y solo pagar intereses. También se puede diferir a un único pago al final del periodo.

Hay que considerar que antes de firmar una hipoteca de capital privado es preferible vender la vivienda.

Si precisas una hipoteca de capital privado, antes de contactar con la empresa averigua los siguientes detalles en su pagina web:

  • Busca donde figuren que están inscritos en Consumo (todos los intermediarios de créditos independientes y prestamistas tienen que estar inscritos). Si no están inscritos desconfía y busca otra empresas. Es posible que no lo sepas encontrar en la web, llamales y les preguntas.
  • Busca que la hoja de tarifas y precios en la web, así sabrás de antemano antes de reuinrte lo que puedes llegar a pagar.
  • Pregunta si es la propia empresa quien te presta el dinero o bien lo hacen através de un tercero. Si es así intenta localizar a dicho tercero, de esta manera pagaras menos y te ahorraras pagar mas intereses.
  • Tienes que demostrar que puedes devolver el dinero que te prestan, si no te piden que lo demuestres, desconfía y busca quien te lo pida. Ten en cuenta que si no puedes devolver el dinero, es mejor vender la propiedad ya que de lo contrario la perderás por impago. Solo en lo casos, que se trata de una financiación puente con la finalidad de vender la propiedad puede estar aceptado
  • En Catalunya, tienen que entregarte 15 días antes de la firma el Fiper (Ficha de Información Personalizada y/u Oferta Vinculante de Préstamo Hipotecario. Aquí tendrás todas las condiciones por escrito y de forma detallada:
    • Plazo: asegurate que puedes cumplir.
    • Tipo de hipoteca: en sistema francés (paga capital e intereses como las hipotecas normales), con carenca de capital (solo pagas intereses y en el último recibo devuelves además todo el dinero que te han prestado), pago único al vencimiento de la cuota.
    • Número de cuenta donde debes pagar las cuotas todos los meses.
    • Pregunta, ¿cuánto pagarás si cancelas antes de tiempo la hipoteca?.
    • Pregunta que comisiones tiene. Por ejemplo la comisión de apertura puede ser de un 4% o de un 5%.
¿A quién puede interesar firmar una hipoteca de capital privado?

La refinanciación de deudas, debe emplearse para salir de una situación de ahogo económico temporal, nunca debe utilizarse como mecanismo para endeudarse de forma continua.

 

El Banco de España junto a la CNMV ha creado un pagina web llamada Finanzas para todos, en ella hay dos secciones que recomendamos leer:

 

Hay diversas aplicaciones que resultan muy interesantes para controlar nuestra economía familiar, entre ellas destacamos:

 

Si precisas de mas información o puedes sentirte en parte identificado, puedes contactar con nosotros en www.crediplus.es

 

Antonio Beltrán
Director de Plus Majoristes Financers. Especialista en la obtención de hipotecas, financiación del 100%. Obtención de las mejores condiciones.

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