Cómo Conseguir una Hipoteca en España para Comprar Vivienda en el Extranjero Usando Propiedades Libres de Cargas
1 octubre, 2025 | Antonio Beltrán
¿Tienes un inmueble en España sin hipoteca? Puedes usarlo como aval para financiar la compra de una vivienda fuera del país sin pasar por bancos extranjeros. Te explicamos cómo funciona y por qué es una estrategia cada vez más utilizada.
¿Por Qué Usar una Propiedad Española como Aval para Comprar en el Extranjero?
Comprar vivienda en otro país puede ser una excelente inversión o un proyecto de vida, pero financiarlo desde fuera no siempre es fácil. Los bancos extranjeros imponen más requisitos a no residentes, exigen mayores depósitos y aplican tipos de interés más altos.
En cambio, si tienes una vivienda en España sin cargas, puedes pedir financiación a un banco español, usar ese inmueble como garantía, y usar el dinero para comprar en el extranjero. Así evitas complicaciones legales y consigues mejores condiciones.
¿Qué Significa “Libre de Cargas”?
Una propiedad libre de cargas no tiene hipoteca, embargos ni deudas. Está completamente pagada. Esa propiedad tiene valor no solo en el mercado, sino también como garantía hipotecaria sólida para pedir un nuevo préstamo.
¿Cómo Funciona Esta Estrategia?
- Tienes una propiedad libre de cargas en España.
- Solicitas una hipoteca en España, usando ese inmueble como aval.
- Recibes el dinero y lo usas para comprar un inmueble en otro país (Francia, Portugal, Reino Unido, etc.).
Ejemplo realista:
- Piso en Valencia sin hipoteca, valorado en 300.000 €.
- Quieres comprar una vivienda en Grecia por 180.000 €.
- Pides en España una hipoteca por 150.000 €, usando tu piso como aval.
- Compras al contado o con un complemento de ahorro.
Ventajas de Pedir la Hipoteca en España
- ✅ Más fácil negociar con bancos locales
- ✅ Legislación conocida y en tu idioma
- ✅ Posibles tipos de interés más bajos
- ✅ Evitas procesos complejos con entidades extranjeras
- ✅ El inmueble extranjero no queda hipotecado ni comprometido
Tipos de Hipotecas Usadas en Esta Estrategia
🔹 Hipoteca con garantía inmobiliaria en España
La más común: se firma ante notario, como cualquier hipoteca tradicional, pero sin que el dinero se destine a una compra en España.
🔹 Préstamo personal con garantía real
No es exactamente una hipoteca, pero permite usar la propiedad como respaldo para conseguir liquidez con mayor flexibilidad.
Tipos de Interés y Porcentajes de Financiación por País
| País | Tipo de interés medio | Financiación típica (LTV) |
|---|---|---|
| España | 3,0 % – 4,0 % | Hasta 70 % si hay buena garantía |
| Reino Unido | 4,5 % – 5,2 % (fijo 2 años) | 75 % – 85 %; hasta 98 % en casos especiales |
| Francia | 3,1 % – 3,5 % | Depósito mínimo 20 % – 30 % |
| Portugal | 3 % – 6 % (según perfil) | 60 % – 70 % para no residentes |
| Italia | 3,15 % – 3,30 % | 50 % – 60 % para extranjeros |
| Grecia | 3,5 % – 4,5 % | 60 % – 70 % LTV |
| Alemania | 3,5 % – 4,0 % | 60 % – 80 % LTV |
Entonces, ¿Merece la Pena?
Sí. Pedir una hipoteca en España usando un inmueble libre de cargas es, en muchos casos, más barato, más rápido y más predecible que negociar con bancos de otros países.
Los bancos españoles ofrecen condiciones competitivas, conocen bien el valor del aval y no te exigen depósitos tan altos como en el extranjero.
🟢 Conclusión
Si tienes una propiedad en España sin hipoteca, estás en una posición privilegiada para financiar la compra de vivienda en el extranjero sin complicaciones.
Usar ese inmueble como aval te permite acceder a tipos de interés más bajos, financiación más flexible y un proceso que controlas desde tu país, con tu idioma y tu marco legal.
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