¿Puedes conseguir una hipoteca si tienes otros préstamos?
4 noviembre, 2026 | Antonio Beltrán
Tu banco puede rechazar tu hipoteca aunque ganes 4.000 € al mes
Todo parecía encajar. Hasta que el banco empezó a hacer preguntas.
Una pareja encuentra la vivienda que llevaba meses buscando.
Cuesta 300.000 euros.
Tiene los ahorros necesarios para la entrada y los gastos. Entre ambos ingresan 4.000 euros netos mensuales. Tienen trabajos estables y nunca han dejado de pagar un recibo.
La agencia inmobiliaria está satisfecha. Los compradores están ilusionados. El vendedor acepta la oferta.
Solo falta la hipoteca.
Necesitan 240.000 euros a 30 años.
Con un interés del 2,20 % TIN, la cuota sería de aproximadamente 911 euros al mes.
Un 22,8 % de sus ingresos.
Todo apunta a que conseguirán la financiación.
O eso creen.
El problema aparece cuando el banco pregunta por sus deudas
Durante el estudio de la operación, la entidad financiera descubre que la pareja también está pagando:
- 300 euros mensuales por el coche.
- 200 euros de un préstamo personal.
- 100 euros de una tarjeta de crédito.
Son 600 euros adicionales cada mes.
Sumados a la futura hipoteca, sus obligaciones financieras ascienden a unos 1.511 euros mensuales.
El 37,8 % de sus ingresos.
Y aquí cambia todo.
Porque mientras algunas entidades pueden admitir ratios de endeudamiento cercanos al 40 %, otras establecen límites del 35 %, dependiendo del perfil del cliente.
De repente, una hipoteca que parecía sencilla puede convertirse en una operación difícil de financiar.
Y si ya se han firmado las arras, el problema no afecta únicamente a los compradores.
También afecta al vendedor y al agente inmobiliario que ha dedicado semanas a cerrar la operación.
Este es un ejemplo ilustrativo, pero refleja una situación habitual en el análisis de financiación hipotecaria.
El Banco de España pone el foco en la información sobre las deudas
La nueva Circular 1/2026 del Banco de España, publicada el 30 de octubre de 2026, actualiza la regulación de la Central de Información de Riesgos, conocida como CIRBE.
Entre las medidas previstas, a partir del 2 de enero de 2027 se reduce de 3.000 a 1.000 euros el umbral de exención de declaración individualizada de determinadas operaciones, conforme a los requisitos establecidos.
Esto permitirá disponer de información más detallada sobre ciertos riesgos financieros.
La CIRBE recoge información declarada por las entidades sobre préstamos, créditos, avales y otras exposiciones financieras.
No es un registro de morosos. Tampoco recoge necesariamente todas las deudas.
Pero puede proporcionar información relevante para evaluar la solvencia de una persona que solicita una hipoteca.
¿Se podría haber evitado el problema?
En muchos casos, sí.
No necesariamente porque el comprador tenga que renunciar a la vivienda, sino porque un análisis financiero previo permite detectar dificultades y estudiar soluciones.
Quizás sea conveniente cancelar un préstamo, aportar más ahorros, reducir el importe solicitado o acudir a una entidad con criterios de financiación diferentes.
Lo importante es estudiar estas alternativas antes de comprometer la compraventa.
Porque saber cuánto gana un comprador es importante.
Pero saber cuánto debe puede ser todavía más decisivo.
Una compraventa segura empieza antes de las arras
Para el comprador, descubrir demasiado tarde que no puede conseguir la financiación puede significar perder la vivienda que desea.
Para el vendedor, supone retrasos e incertidumbre.
Y para el agente inmobiliario, puede representar semanas de trabajo que no terminan en una venta.
Por eso, en Hipotecas Plus defendemos una idea sencilla:
Antes de buscar la hipoteca, hay que comprobar si la operación es financieramente viable.
A través de nuestro servicio Compra Segura, ayudamos a compradores y agencias inmobiliarias a analizar previamente los ingresos, las deudas, los ahorros y las posibilidades de financiación.
No se trata de prometer que un banco aprobará una hipoteca.
Se trata de detectar los problemas antes de que sea demasiado tarde.
¿Estás pensando en comprar una vivienda o tienes un comprador interesado?
Antes de firmar las arras, consúltanos.
En Hipotecas Plus podemos ayudarte a estudiar la viabilidad hipotecaria y las alternativas de financiación.
Una financiación responsable empieza con un buen análisis.
Fuente: Circular 1/2026, de 21 de octubre, del Banco de España, sobre la Central de Información de Riesgos.