Cómo conseguir mayor rentabilidad por nuestro dinero

4 noviembre, 2022 | M Aparicio

Hasta hace pocos meses, existía muy poco interés por saber que bancos ofrecen mayores rentabilidades por el capital depositado en ellos, pero a medida que durante el 2022 se ha ido encareciendo el precio del dinero, la demanda de información sobre ello va creciendo exponencialmente.

La alta inflación actual en Europa, ha llevado a que el BCE encarezca el precio del dinero subiendo los tipos de interés.

Esa decisión tiene consecuencias negativas, ya que desincentiva el consumo, ralentiza la economía y provoca un encarecimiento de las cuotas de las hipotecas variables que son revisadas.

Sin embargo, con tipos de interés más altos desde el BCE, los bancos tienen ya margen para remunerar el interés que ofrecen por el pasivo de sus clientes.

¿Qué es el pasivo bancario?

Es el dinero que tiene un banco y que en realidad pertenece a sus clientes, como el dinero depositado en cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuenta ahorro vivienda, imposiciones a plazo fijo, obligaciones, bonos, títulos hipotecarios que son títulos a largo plazo de renta fija, etc.

Los bancos ahora aprovechan el margen que les deja el BCE al encarecer el dinero, ofreciendo altos tipos de interés por los depósitos de sus clientes o de otros nuevos que se apunten a sus nuevas ofertas de remuneración.

Hemos llegado a la denominada guerra de pasivo o guerra de depósitos que son los términos que se emplean para referirse a que los bancos entran en una gran competencia por conseguir nueva liquidez y clientes.

Las subidas de tipos de interés por el BCE, tiene un impacto directo negativo para los ciudadanos con hipoteca, pero beneficia a los ahorradores.

De esta manera, en Google se han elevado extraordinariamente los números de búsquedas que tienen preguntas como las siguientes: ¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas? ¿Qué bancos te dan más dinero por tus ahorros? ¿Qué banco te da más intereses?

Este artículo lo escribimos por la cantidad de veces que recientemente nos habéis consultado sobre dónde invertir o qué plazos fijos ofrecen los bancos. Queremos dejar muy claro que nosotros no te vamos a recomendar ningún banco o cuenta remunerada en particular, solo hemos recopilado la información que publican en sus paginas algunas entidades financieras. Hipotecasplus no asesora ni recomienda sobre esta materia.

No hay que precipitarse persiguiendo una alta rentabilidad

Debes de ser consciente de una serie de consideraciones antes de apresurarte a tomar decisiones a ligera y que te puedan perjudicar:

  • Actualmente existe mejor remuneración por los ahorros porque han subido los tipos de interés, pero esta política de encarecimiento del dinero se ha producido de forma demasiado rápida y por cuestiones excepcionales, cómo la alta inflación provocada por la pandemia y la guerra en Ucrania y no sabemos si estas condiciones se mantendrán durante mucho tiempo por su alta inconsistencia.
  • Las entidades financieras ofrecen en letras grandes y llamativas sus supuestas altas rentabilidades, pero hay que prestar atención a la letra pequeña.

Aunque ofrezcan un 2% o incluso un 5%, pueden establecer límites sobre la cantidad de dinero ahorrado sobre el que se ejerce ese tipo de remuneración y también el tiempo durante el cual ofrezcan ese interés puede estar fácilmente limitado.

Y aunque ofrezcan un 5%, la inflación actual se encuentra situada en una tasa mucho más alta, por lo que incluso aprovechando ese 5% de interés, seguimos perdiendo poder adquisitivo.

Tal vez, puede resultar más interesante decantarse por una inversión que conlleve pocos riesgos y aconsejada por una honesta asesoría financiera.

  • Cambiar de banco por conseguir un mayor interés por nuestros ahorros puede ser si no se toman las medidas oportunas contraproducente.

Veámoslo con un ejemplo práctico:

Supongamos que en nuestro banco tenemos domiciliada nuestra nómina y gracias a ello, la entidad no nos cobra comisión por mantenimiento, ni por nuestras tarjetas de débito y crédito, ni por realizar transferencias.

Decidimos pasar nuestra nómina a otro banco con el fin de lograr una mayor rentabilidad por nuestros ahorros, pero no podemos desvincularnos completamente de nuestro antiguo banco porque en él tenemos deudas, como hipoteca, préstamos personales o tarjetas de crédito con capital pendiente de amortizar.

Con estas premisas puede darse fácilmente la circunstancia de que perdamos dinero.

Sin la nómina domiciliada,que nos cobraran ya comisiones y lo ganado con la rentabilidad del nuevo banco puede no compensar lo perdido con las comisiones que nos aplique ahora nuestro primer banco.

Si queremos continuar con nuestro banco, pero queremos aprovechar alguna de las rentabilidades que existe en el mercado podemos optar por la modalidad de depósito.

Así que, si nos lanzamos a la aventura de cambiar de banco para lograr un mayor interés por nuestro dinero, que sea de forma inteligente, habiendo estudiado previamente y en profundidad todas las condiciones.

Teniendo en cuenta estas advertencias, pasamos ya a informar en que entidades podemos conseguir mayor dinero por nuestros ahorros:

Mejores rentabilidades ofrecidas actualmente

Cuentas

Bankinter ofrece la Cuenta Nómina con un TAE del 5% durante el primer año y un 2% durante el segundo con un saldo máximo a remunerar de 5000 €.

La cuenta no tiene comisiones de mantenimiento y administración, ofrece una tarjeta de crédito sin comisiones y transferencias sin coste.

Cuenta Bienvenida Nómina de Openbank: Hay que domiciliar la nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 900 € al mes.

Durante los primeros 6 meses y hasta un máximo de 5.000 € se remunerará un 5% TIN.

Cuenta Remunerada Pibank: permite logar un 1% TIN con el primer euro que ingreses y mantengas y sin límite máximo.

Cuenta sin comisiones y con transferencias gratuitas. Paga los intereses mes a mes. Además, no se necesita ninguna vinculación bancaria.

Cuenta MyInvestor de Myinvestor: se obtiene el 1% TIN, hasta un máximo de 30.000 € y durante 12 meses. Luego la remuneración baja hasta el 0,3% TIN.

Cuenta sin comisiones y transferencias gratuitas. No se necesita ninguna vinculación bancaria.

Cuenta Online Sabadell: Te remuneran con 1% TAE tu saldo en la cuenta hasta 30.000 € el primer año.

Sin comisiones y sin vinculaciones con tarjeta de débito gratuita y sin costes por transferencias SEPA online.

Depósitos

Depósito sinycon Plus de EBN Banco: oferta flash hasta 1,75% TAE durante 36 meses y desde 10.000 €.

Deposito WiZink: 1,30% TAE desde 5.000 € hasta 250.000 €. Durante 36 meses.

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