Hipoteca puente 2021
16 junio, 2021 | M Aparicio
Last Updated on 3 años by Antonio Beltrán
La hipoteca puente es un producto financiero muy interesante, pero a la vez poco conocido.
Hace unas cuantas décadas, era normal tener una vivienda habitual para toda la vida y un trabajo estable hasta que llegaba el momento de la jubilación, sin grandes cambios de rumbo en la vida de las personas y de las familias.
Sin embargo, actualmente vivimos en una sociedad con continuos e importantes cambios que afectan constantemente a la vida de los ciudadanos. Ello les lleva a tomar decisiones sustanciales, como puede ser el tener que cambiar de hogar cuando aún no se ha liquidado la hipoteca de la vivienda en la que todavía se encuentran viviendo.
En esta situación puede resultar muy útil la firma de una hipoteca puente.
Pueden ser muy variadas las causas que provoquen la necesidad de contratar de forma conveniente y provechosa la hipoteca puente:
– Deseo de vivir en otro lugar
– Querer una vivienda mejor
– La familia ha crecido y resulta necesario una vivienda más grande
– Traslado por motivos de trabajo…
Todas estas personas o familias tienen la característica común de que quieren una casa nueva, pero tienen el “hándicap” de que todavía están pagando la hipoteca anterior. La primera sensación que pueden sentir estos ciudadanos puede ser probablemente que se encuentren atrapados por la deuda hipotecaria pendiente.
Afortunadamente, existe la figura de la hipoteca puente que les puede salvar la situación y finalmente acceder a la nueva vivienda sin tener que vender de forma precipitada la anterior.
El préstamo hipotecario puente proporciona la posibilidad de entrar ya a vivir en el nuevo hogar, mientras que se pone a la venta el primer inmueble.
Por consiguiente, se trata la hipoteca puente, de un préstamo que permite a estas personas comprar una casa o piso nuevo a pesar de encontrarse todavía pagando el préstamo de su vivienda actual, la cual se quiere vender.
De esta manera, con la hipoteca puente, el banco les concede una nueva hipoteca unificada hasta que se consiga vender la vivienda primera.
Al cliente se le otorga un plazo amplio para la venta de la vivienda original, de 2 a 5 años, que le supone la ventaja de no tener que malvender la vivienda de forma inmediata para poder conseguir adquirir el nuevo hogar.
Además de la ventaja del tiempo que gana el cliente para poder vender con buenas condiciones su vivienda original, con la hipoteca puente también se gana flexibilidad, ya que este producto financiero de la hipoteca puente, tiene varias posibilidades de afrontar su pago.
La entidad financiera que concede la hipoteca puente da facilidades al cliente, permitiéndole pagar cuotas más bajas hasta que por fin logre vender su primera vivienda.
Expliquemos resumidamente el proceso:
Se contrata la hipoteca puente, es decir, se nos concede un capital para poder comprar la nueva vivienda dejando como garantía la vivienda antigua que se va a vender y la nueva vivienda.
Una vez firmada la hipoteca puente, ya se procede al pago de las cuotas, y en este pago existen diversas posibilidades, a continuación un ejemplo de ellas:
1.- Cuotas con carencia de capital: solo se afronta el pago de los intereses, no se amortiza deuda hipotecaria.
2.- Cuota reducida: en este caso la cuota es más baja que las que se pagará cuando ya se logre vender la primera vivienda. En este caso, se pagan intereses y algo de capital pendiente.
3.- Pago de cuota normal, es decir, como si se tratara de una hipoteca convencional.
Cuando se consigue vender la vivienda antigua, se constituye una hipoteca ya ordinaria y la hipoteca puente queda extinguida.
Ejemplo de hipoteca puente
Vayamos a un ejemplo práctico que es como mejor se entienden los conceptos.
Imaginemos una familia que vive en una casa a un precio de mercado de 150.000 €. Tienen una hipoteca pendiente de 40.000 €.
Por motivos personales, van a proceder a cambiar de vivienda. Y este nuevo hogar tiene un coste de 200.000 €.
Acuden al banco y formalizan una hipoteca puente.
El banco les concede hasta el 80% del precio de compra sobre la vivienda nueva, es decir, 160.000 €. Y les concede hasta el 70% del precio de venta sobre su casa, es, decir, 105.000 €.
Con la suma de estas 2 cantidades tienen de sobra para comprar la vivienda nueva. Aunque como veremos a continuación no necesitan la totalidad.
La vivienda de compra la hipotecan en 160.000 €. Para comprarla les faltan 40.000 €. Estos 40.000 € los obtendrán de la hipoteca que pueden realizar en su casa, de tal manera que ya tienen todo el dinero para comprar la casa nueva.
Como hemos dicho, en la casa que venden podemos llegar a realizar una hipoteca del 70% del precio de venta. Venden en 150.000 €, por lo tanto pueden hipotecar hasta 105.000 €. Pero ellos solo necesitan por un lado los 40.000 € que les faltan para la casa de compra y los 40.000 € que les quedaban pendientes de hipoteca. De tal manera que solo hipotecaran la casa de venta en 80.000 €.
En total tendrán una hipoteca de 160.000 € en la casa nueva y otra de 80.000 € en la casa que van a vender. Ambas hipotecas suman 240.000 €.
La cuota a pagar
De la casa nueva que han comprado, pagaran capital + intereses, o sea, como en todas las hipotecas y de la casa que tienen en venta pagaran solo intereses. Esto tiene como ventaja que queda una cuota asumible.
Una vez vendida su antigua casa liquidan los 80.000 € que tenían de hipoteca y además amortizan de la nueva hipoteca 70.000 €. Recordemos, que su antigua casa la vendían por 150.000 € y solo habíamos hecho una hipoteca de 80.000 €. En la casa nueva se había hecho una hipoteca de 160.000 € que aportando estos 70.000 € se reduce a 90.000 €.
Ventajas hipoteca puente
- Se evita que se escape la oportunidad de comprar la casa soñada.
- Se dispone de un amplio periodo de tiempo para conseguir vender la vivienda antigua al mejor precio.
- Flexibilidad en las cuotas y en el plazo para vender.
- Posibilidad de financiar el 100% + gastos
- Posibilidad de no vender la vivienda antigua y alquilarla en función de los ingresos de los solicitantes.
Recomendaciones e intermediación desde Hipotecas Plus para la hipoteca puente
Desde Hipotecas Plus, ofrecemos a toda persona o familia que vaya a contratar una hipoteca, el mejor consejo profesional.
Las hipotecas implican generalmente una relación de tiempo bastante extensa con el banco con el que se firme, y una cantidad de dinero importante. Y por ello resulta crucial obtener las mejores condiciones posibles, adaptadas y personalizadas de forma máxima a nuestra situación particular, así como a nuestras necesidades, posibilidades y deseos.
En Hipotecas Plus al trabajar en el mundo hipotecario con multitud de contactos y al por mayor, podemos conseguir condiciones hipotecarias muy interesantes y atractivas.
Riesgos de la hipoteca puente
Si en la hipoteca convencional hay que tener cierta prudencia, con la hipoteca puente hay que ser mas prudente y atento y no especular en exceso con la venta de la vivienda porque si por esta razón no se consigue vender la vivienda antigua durante el periodo de carencia, se pasaría a pagar cuotas muy altas.
También se corre el riesgo de que durante el periodo de carencia el escenario económico cambie y las viviendas pierdan valor, teniendo finalmente que vender la primera vivienda a un precio inferior del esperado o del que podíamos haber vendido con anterioridad a este cambio económico.
Así que en la hipoteca puente, no solo hay que tener presente las ventajas, de no tener que vender precipitadamente y la comodidad de poder entrar ya a vivir en la nueva vivienda, sino también se deben valorar los riesgos, y por ese motivo, recomendamos la colaboración y consejo profesional de Hipotecas Plus.
Conclusiones sobre la hipoteca puente
La hipoteca puente es un producto financiero que ofrecen las entidades financieras y que permite al cliente vivir en la nueva vivienda deseada sin la necesidad de vender de forma urgente la vivienda actual.
La hipoteca puente ofrece un tiempo para poder vender la primera vivienda y posteriormente formalizar una hipoteca convencional sobre el nuevo hogar.
Este periodo de tiempo servirá para evitar vender de forma apresurada y con malas condiciones para el vendedor la vivienda primera, ya que puede resultar complicado sincronizar los tiempos de la compra del nuevo inmueble con la venta del primero.
