¿Me pueden obligar a contratar el seguro de hogar?
28 febrero, 2023 | Antonio Beltrán
El mundo de los seguros es tan amplio y variado que para muchas personas y familias existen muchas dudas e interrogantes respecto los mismos.
Y no siempre se encuentra la información más precisa y adecuada en cada momento.
Una pregunta o duda frecuente es la siguiente: ¿Me pueden obligar a contratar el seguro de hogar?
¿Es obligatorio tener seguro de hogar? De entrada, te diremos que no.
No es obligatorio tener seguro de hogar.
No existe ninguna ley que diga que sí o sí tienes que tener un seguro de hogar.
Si eres el propietario de esa vivienda ninguna ley te obliga a tener seguro de hogar, y por supuesto, si solo eres el inquilino tampoco.
Pero existen ciertas excepciones en las que sí que tienes que tener seguro de hogar.
Si tu hogar se encuentra bajo una hipoteca sí que deberás protegerlo al menos con una póliza básica
Si la vivienda esta como garantía hipotecaria, es decir, que una entidad financiera concedió un préstamo hipotecario y la vivienda es objeto de garantía por el que se aprobó el préstamo, entonces la ley sí que obliga a tener seguro sobre ese inmueble hipotecado.
Entonces si firmas una hipoteca, sí que te encuentras con la obligación de contratar un seguro de hogar, para esa vivienda hipotecada.
Se trata de una obligación establecido en el artículo 10 del Real Decreto 716/2009.
La exigencia legal es que la vivienda o inmueble hipotecado se encuentre protegido al menos contra los daños derivados de incendio.
En definitiva, se deberá contratar un seguro de hogar con cobertura de protección básica.
La póliza de daños
La póliza de daños es la más básica y es la que te obliga la ley a tener si tu vivienda se encuentra bajo una hipoteca.
Este tipo de pólizas cubren o protegen la estructura de la vivienda en el caso de un incendio.
La estructura de la casa constituye el continente.
De esta manera, si ocurriera un siniestro de gran gravedad que dejara tu vivienda destruida, la compañía aseguradora afrontaría la deuda hipotecaria pendiente.
Si la deuda de la hipoteca que tienes con el banco es menor que el capital garantizado, es decir el valor que asume la compañía de seguros, esta dejará la deuda con el banco a cero y la cantidad restante te la entregará si eres el asegurado.
¿Si nos aprueban la hipoteca tenemos que coger el seguro de hogar que el banco nos ofrece?
Otra duda frecuente que queremos despejar es la de si estamos obligados a contratar el seguro de hogar que nos indique el banco.
No, no estamos obligados en ningún caso a contratar el seguro de hogar que nos señale el banco por habernos concedido la hipoteca.
Podrá ofrecérnoslo, por supuesto, pero podremos rechazarlo.
En el 2013, el Parlamento Europeo aprobó la primera directiva sobre hipotecas prohibiendo de forma clara la vinculación entre seguros e hipotecas, por lo que los consumidores disponen de libertad absoluta para elegir su compañía aseguradora.
Lo que ocurre, es que los bancos pueden ofrecerte la llamada hipoteca bonificada, que generalmente se traduce en que te piden un tipo de interés menor por el capital prestado a cambio de escoger su póliza de seguros.
Es cuestión de hacer números y ver si nos compensa el seguro ofrecido por el banco o nos conviene contratar el seguro de hogar con otra compañía aseguradora ajena al banco.
Advertencia: no dejes tu casa sin asegurar
Sabemos perfectamente, que a veces hay que ahorrar dinero de donde se puede para poder pagar todos los gastos que implica la vida y el día a día, pero ahorrar del seguro de hogar no es la mejor opción.
Debes de recordar que tu hogar seguramente será el bien material más preciado, el lugar de tu ansiado descanso y confortabilidad; donde te encuentras protegido y en el que pasas tu tiempo más estimado junto a los tuyos.
Si dejas sin asegurar tu hogar, tendrás que aprender a convivir con el pensamiento que en cualquier momento tremendamente desafortunado puede ocurrir un siniestro en el que lo puedes perder completamente y que nadie te cubrirá la gran pérdida.
Además, no debes olvidar que tu vivienda puede ocasionar daños a terceros y hoy en día cualquier daño ocasionado a otras viviendas o terceras personas puede ocasionar facturas de miles de euros.
Así, que te aconsejamos, que, si necesitas ahorrar, busques otras alternativas pero que nunca se a costa de dejar tu preciado hogar desprotegido.
Zurich seguros
Por ejemplo, en la compañía de seguros Zurich puedes proteger tu vivienda desde 12 € si eres propietario dejando cubierto tanto el continente como el contenido.
Así te despejas de tu mente la preocupación y la inseguridad que supone no tener tu hogar protegido.
Tu hogar estará asegurado, contra inundaciones, daños eléctricos e incendios.
Además, en Zurich tratan de evitar al máximo las esperas en la tramitación de un sinestro ofreciendo una gestión rápida y eficiente.
Lo mejor es adquirir una póliza de seguro de hogar multirriesgo
Las pólizas multirriesgo del hogar cubren tanto el continente, es decir la estructura de la vivienda, como el contenido: muebles, bienes y enseres.
Pero también se ocupan de la Responsabilidad Civil, aspecto que no hay que descuidar por lo que comentábamos anteriormente, cualquier daño ocasionado a terceras personas o viviendas pueden ser graves y es importante estar bien cubierto en este sentido.
Las aseguradoras ofrecen seguros muy flexibles, por lo que puedes adaptarlo a tus necesidades contratando aquellas coberturas que tu consideres necesarias.
Es muy importante que no mires solo el precio, y que cuando compares diferentes pólizas lo hagas teniendo en cuenta conjuntamente precio y coberturas.
Más allá de las pólizas multirriesgo
También existen muchas aseguradoras que complementan sus pólizas de hogar con un servicio de manitas.
No todos somos expertos en la multitud de tareas de bricolaje, instalación o arreglos que deben darse en un hogar como montaje de muebles, instalación de accesorios de cocina o baño, colocación de lámparas, cortinas, puesta a punto de dispositivos tecnológicos como la Smart TV u ordenadores, e incluso reparación de electrodomésticos, ayudando a evitar el gasto de adquirirlos nuevos.
Conclusiones
No me pueden obligar a contratar seguro de hogar, a no ser que se encuentre hipotecado. En ese caso necesitaremos como mínimo una póliza básica contra daños.
El banco tampoco nos puede obligar a contratar su seguro de hogar, aunque haciendo números nos puede compensar su hipoteca bonificada que, a cambio de mejores condiciones en el préstamo, irá acompañada de ciertos productos vinculados como puede ser su seguro de hogar.
Proteger nuestro bien material más preciado como es el hogar resulta fundamental. Protección y tranquilidad son palabras que van muy unidas.
Se debe de tratar de contratar las coberturas que necesitemos y tener en cuenta tanto precio como coberturas ofrecidas de forma conjunta.
Nuestro consejo es que dejemos cubierto en nuestro hogar el continente, el contenido, y por supuesto no dejar de lado la responsabilidad civil.
