¿Qué banco da más facilidades para la hipoteca?

23 mayo, 2023 | Alba Tebar

Responder a la pregunta: “¿Qué banco da más facilidades para la hipoteca?” es, de facto, imposible. Y es que no hay una sola respuesta correcta: dependerá de múltiples factores. De hecho, cada banco ofrece unas condiciones y ofertas determinadas que, además de ir variando según el momento y el contexto, también se adaptan a los distintos perfiles de clientes.

Es decir, que mientras cierta entidad bancaria puede ser ideal para una persona en concreto, quizás a ti no te resulten nada atractivas las condiciones de hipotecas que propone; y por lo tanto te resulte un mal banco en el que firmar tu préstamo hipotecario.

Lo que queremos decir con todo esto es que no hay un único banco bueno con una única hipoteca buena. Sino que, en función de tus propias características y necesidades particulares, se trata de encontrar cuál es el banco que te ofrecerá una mejor oferta a ti, a nivel individual, y según tus intereses.

En este sentido, la clave para encontrar tu hipoteca ideal es contar con la ayuda y asesoramiento de un experto en el sector hipotecario, como es el caso de Hipotecasplus. Nosotros somos brokers hipotecarios con muchos años de experiencia, que nos dedicamos a hacer de intermediarios entre los bancos y los clientes. De esta forma, y gracias a la negociación con las entidades bancarias, conseguimos las mejores hipotecas de todo el mercado para nuestros clientes.

Además, contar con la guía de un bróker hipotecario también resulta muy útil si quieres realizar un estudio de tu perfil hipotecario, para descubrir así qué condiciones y requerimientos necesitarás pedir a la entidad bancaria en el momento de solicitar la hipoteca. Si te permites conocer mejor tus virtudes y debilidades como cliente, podrás encontrar con mayor facilidad tu hipoteca ideal. Y en esto, no puedes contar con nadie mejor que Hipotecasplus para ayudarte a conseguirlo.

Así que ya lo sabes: no lo pienses más y ponte en contacto con nuestro equipo para encontrar tu mejor banco y la mejor hipoteca del mercado, según tu perfil. Te atenderemos enseguida, ¡y sin exigirte ningún tipo de permanencia o compromiso! ¡Llámanos, te estamos esperando!

Mejores bancos para firmar una hipoteca

Una vez aprendida la teoría, vale la pena pasar a la práctica. Y es que, aunque, tal y como hemos comentado, no hay un solo banco mejor que los otros en cuando a facilidades hipotecarias para sus clientes, sí que es cierto que hay entidades bancarias que ofrecen unas condiciones más suculentas que otros.

Por este motivo, desde Hipotecasplus hemos preparado un pequeño resumen de las opciones y condiciones hipotecarias que ofrecen algunos bancos, para que analices cuáles son sus puntos fuertes y sus puntos débiles, y veas cuál te convendría más en función de tu perfil concreto.

¿Qué bancos ofrecen el 100% de hipoteca?

Es muy poco probable que una entidad bancaria te ofrezca el 100% de la hipoteca, ya que significa adquirir un alto riesgo que pocos están dispuestos a correr. Normalmente, los bancos suelen prestar alrededor de un 80% del precio total del inmueble de manera anticipada al cliente, el cual tendrá que adelantar aproximadamente un 20% del importe total.

Sin embargo, muchas veces a través de la negociación que pueden hacer los brokers hipotecarios, este porcentaje de financiación se consigue aumentar hasta un 90% – 95% – 100% e incluso en según qué casos particulares, hasta un 100% + gastos.

Normalmente, en todos estos casos, para obtener una financiación al completo, deberás formar parte de algún colectivo que goce de descuentos y ofertas especiales, como por ejemplo ser joven (es decir, tener menos de 35 años).

Actualmente, los bancos que pueden estar dispuestos a negociar hasta llegar a esta financiación completa de la hipoteca son los siguientes:

• Su “Hipoteca Vamos Joven”, con un 3’25% de interés, es la que más se acerca a este porcentaje total de financiación, junto a la siguiente opción del banco Santander.
• Banco Santander. Promueven la “Hipoteca Joven Fija”, con un 3’89% de intereses.
• Ofrecen la “Hipoteca Fija”, con un 3’4% de interés y hasta 30 años de amortización.

¿Qué bancos conceden más hipotecas a particulares?

Respecto a esta pregunta, podemos decir que esos bancos que, de momento, se están prestando a conceder un mayor número de hipotecas a los clientes serían los siguientes:

• Santander
• BBVA
• KutxaBank
• Unicaja

Igualmente, recuerda que deberás fijarte en cada hipoteca a nivel concreto e individual si quieres averiguar como de ventajosa puede resultarte para ti y los tuyos. Ya lo sabes: no hay hipotecas milagrosas, tan solo hipotecas que concuerdan más que otras con tus preferencias.

Mejores hipotecas del momento

Si llevas un tiempo buscando y comparando hipotecas entre distintos bancos, quizás te resulte útil saber qué entidades están ofreciendo últimamente las mejores ofertas del mercado. A continuación te damos algunos detalles de las opciones que puedes contemplar:

• Este banco pone a la disposición de sus clientes un tipo de interés del 2’69% en caso de tener un producto bonificado. En concreto, si vinculas a tu hipoteca el seguro de hogar y vida con esta entidad, podrás beneficiarte de este TIN.
• Este otro banco también está ofreciendo facilidades a sus clientes en relación con las hipotecas. Actualmente, están impulsando un TIN de 1’49% durante el primer año, y una TAE de4’97 + un euríbor de 0’60% el resto de plazo de amortización.

Resumidamente, recuerda que no hay un banco específico en España que ofrezca más facilidades para las hipotecas. Simplemente, tendrás que descubrir (con la ayuda de u bróker hipotecario como Hipotecasplus) cuál es la entidad que te ofrece a ti, a modo personal, mayores facilidades a la hora de adquirir una hipoteca.

En este sentido, entrarán en juego factores como la cantidad de financiamiento que solicites, los ingresos de los que dispongas, la duración del préstamo, o el valor de la propiedad que vayas a comprar, entre otros. Pero, sea como sea, si te surge cualquier duda al respecto, recuerda que puedes contactar sin ningún compromiso con nuestras oficinas. ‘Estaremos encantados de poderte ayudar!