Com obtenir una hipoteca a Espanya per comprar un habitatge a l’estranger utilitzant un immoble lliure de càrregues
1 octubre, 2025 | Antonio Beltrán
Tens una propietat a Espanya sense hipoteca? Pots fer-la servir com a garantia per obtenir finançament i comprar un habitatge fora del país. És una estratègia intel·ligent per evitar condicions estrictes dels bancs estrangers. T’expliquem com funciona.
Per què utilitzar una propietat a Espanya com a aval?
Comprar un habitatge a l’estranger és atractiu, però finançar-lo des de fora pot ser complicat. Els bancs internacionals solen demanar més garanties, dipòsits més grans i ofereixen pitjors condicions si no ets resident.
Si tens un immoble totalment pagat a Espanya, pots demanar una hipoteca aquí, usar aquest immoble com a aval i destinar els diners a la compra internacional. Així evites complicacions legals, idiomàtiques i financeres.
Què vol dir que un immoble és “lliure de càrregues”?
És una propietat que no té cap hipoteca pendent ni embargaments. Està totalment pagada. Això la converteix en un actiu molt potent com a garantia davant d’un banc espanyol.
Com funciona l’estratègia?
- Tens una propietat lliure de càrregues a Espanya.
- Demanes una hipoteca a un banc espanyol oferint aquest immoble com a garantia.
- Utilitzes els fons per comprar un habitatge en un altre país.
🔍 Exemple:
- Un pis a Girona valorat en 300.000 €, sense càrregues.
- Vols comprar una casa a Lisboa per 200.000 €.
- Pots demanar 150.000 € en una hipoteca a Espanya amb el teu pis com a aval.
- Utilitzes aquests fons per fer la compra a Portugal.
Avantatges de finançar des d’Espanya
- ✅ Legislació i idiomes coneguts
- ✅ Millors condicions en el tipus d’interès
- ✅ Evites hipoteques internacionals complexes
- ✅ No compromets la propietat comprada a l’estranger
- ✅ Major control del procés
Tipus d’hipoteques possibles
Hipoteca amb garantia immobiliària
És la més habitual: ofereixes com a garantia una propietat lliure de càrregues i reps un percentatge del seu valor en efectiu.
Préstec amb garantia real
No és una hipoteca clàssica, però et permet obtenir finançament amb la propietat com a aval, amb més flexibilitat.
Comparativa de tipus d’interès i finançament per país
| País | Tipus d’interès mitjà | Finançament habitual (LTV) |
|---|---|---|
| Espanya | 3,0 % – 4,0 % | Fins al 70 % si hi ha garantia sòlida |
| Regne Unit | 4,5 % – 5,2 % | 75 % – 85 %; fins al 98 % en casos especials |
| França | 3,1 % – 3,5 % | Cal aportar un 20 % – 30 % de capital propi |
| Portugal | 3 % – 6 % | 60 % – 70 % per a no residents |
| Itàlia | 3,15 % – 3,30 % | 50 % – 60 % per a compradors estrangers |
| Grècia | 3,5 % – 4,5 % | 60 % – 70 % |
| Alemanya | 3,5 % – 4,0 % | 60 % – 80 % |
Conclusió
Si tens una propietat lliure de càrregues a Espanya, tens una oportunitat real de finançar compres a l’estranger amb millors condicions.
Pots evitar dipòsits elevats, tractes amb bancs internacionals i condicions difícils. A més, ho fas amb garanties que coneixes i amb més control sobre tot el procés.
📞 Vols saber si pots accedir a aquesta opció?
Parla amb el nostre equip i analitzarem el teu cas sense compromís. Et direm si pots utilitzar el teu immoble com a aval i quant podries aconseguir.
Estudi gratuït i assessorament personalitzat.