Educación financiera suspendida: La vulnerabilidad ante ciberdelitos
15 mayo, 2024 | M Aparicio
Queremos realizar el presente artículo con mucho esmero y dedicación por la gran importancia que tiene y debería tener para la ciudadanía lograr una buena educación financiera y de encontrarse bien protegido ante la ciberdelincuencia.
Los engaños, estafas y fraudes siempre han estado presentes a lo largo de la humanidad, pero ahora gracias a los grandes avances de la tecnología y apoyados en sus cauces y métodos, nos encontramos con cifras extremas de ciberdelincuencia, aumentando la probabilidad de que cualquiera de nosotros sea víctima en algún momento, una e incluso varias veces.
Enfocaremos el artículo de acuerdo a cuatro vertientes que consideramos importantes dentro de la educación financiera:
- Conocimiento sobre la ciberdelincuencia y algunos de sus ejemplos más representativos.
- La importancia de saber manejarse ante productos financieros que revisten cierta complejidad como hipotecas, fondos de inversión, etc.
- Aprender a organizar y planificar nuestra economía personal logrando un estado financiero saludable
- La necesidad de la Educación financiera como asignatura obligatoria en el sistema educativo
La necesidad de la educación financiera
La ciberdelincuencia
Todos los ciudadanos deberíamos tener conocimiento de la ciberdelincuencia, saber de su existencia y de su extensa variedad y tipología, para poder prevenirnos, protegernos y actuar contra ella.
Los ciberdelitos cobran gran importancia dentro de la Educación financiera, pero existen muchos otros temas que la deben configurar.
Productos financieros complejos
Todos sabemos las importantes cláusulas abusivas que contenían muchos de las hipotecas que se concedieron en la etapa de la expansión económica y que tras el pinchazo de la burbuja inmobiliaria fueron quedando al descubierto paulatinamente.
Muchos ciudadanos firmaron hipotecas por encima de sus posibilidades y lo hicieron sin un mínimo de conocimiento de las diversas variables que conforman una hipoteca, y lo más lamentable es que se sigue produciendo.
Aunque actualmente gracias a la regulación, transparencia y protección de la clientela que se ha ido conformando en los últimos años a través de reales decretos, resoluciones y circulares, la posible abusividad y el hecho de poder firmar contratos que pueden convertirse de forma fácil en nocivos ha quedado bastante limitada.
Planificación de nuestra economía personal
También somos conscientes de la necesidad de disponer de las suficientes habilidades financieras para organizar nuestra economía diaria y personal con el fin de no caer en situaciones de sobreendeudamiento o incluso de quiebra que nos lleve a situaciones desesperantes de asfixia económica y que nos impida llevar una vida digna llegándonos incluso a provocar trastornos psicológicos de ansiedad o depresión.
La educación financiera como asignatura obligatoria en todo el sistema educativo
Por lo tanto, desde Hipotecas Plus, consideramos importantísimo que la educación financiera se convierta en una asignatura obligatoria en todos los niveles educativos. Esto no solo nos ayudaría a administrar mejor nuestra economía, sino que también nos proporcionaría herramientas para protegernos de amenazas externas, como la ciberdelincuencia y sabríamos desenvolvernos mucho mejor ante productos financieros complejos.
Educación financiera desde una perspectiva global
Después de la anterior introducción, podemos ya decir que la educación financiera es un conjunto de conocimientos que no solo consiste en saber cómo administrar nuestro dinero o nuestros ingresos.
Debe ser una fuerte herramienta que nos otorgue habilidades para organizar nuestra economía de modo inteligente y que nos permita mover nuestro dinero con seguridad y protegidos de los ciberdelincuentes que siempre están listos para aprovechar cualquier resquicio con la finalidad última de cometer una estafa.
Buscar el conocimiento financiero
Sería gravemente perjudicial conformarse con quedarnos en la ignorancia ante la ciberdelincuencia. Contra ella debemos de armarnos de conocimiento, porque será el desconocimiento la llave con la que nos engañarán, defraudarán y finalmente nos robarán.
Si no disponemos de educación financiera dentro de nuestro bagaje cultural nos sitúa en el terreno de la vulnerabilidad. Nos deja en un estado de fragilidad, exposición y de riesgo ante los tramposos del dinero.
Debemos de saber que las técnicas de los ciberdelincuentes son cada vez más sofisticadas y las probabilidades de caer en sus redes son cada vez más elevadas, especialmente si somos personas vulnerables que no nos preocupamos de protegernos y de equiparnos de conocimiento.
Os detallamos ahora algunas de las estafas más comunes y contra las cuales conviene estar siembre bien protegido.
El phishing
El phishing es una sofisticada técnica donde los estafadores hacen creer a sus víctimas que son profesionales de instituciones legítimas y de esta manera logran nuestra información más confidencial, nuestros datos personales, nuestras claves, nuestra propia identidad y con todo ello pueden llegar a tener las herramientas necesarias para provocarnos un gran desastre económico.
Mediante correos electrónicos o páginas webs fraudulentas con un formato idéntico o muy aparente con el de tu banco o de alguna institución financiera de la que eres cliente, se te solicita que actualices tus datos personales. Ante esta situación eres una potencial víctima del phishing.
Las entidades financieras están cansadas de decir que nunca pedirán los datos o claves personales de nadie.
Por muy auténtico que parezca el correo con respecto al banco o la institución financiera con la que a menudo operamos, siempre podremos encontrar indicios de que nos están tratando de engañar: errores gramaticales, la dirección del dominio no es exactamente la misma que la del banco o entidad financiera real, el formato o los colores pueden tener alguna ligera variación…
Si actuamos con cautela, bajo la premisa del hecho de que nos están solicitando información muy sensible podemos evitar la estafa y de forma inmediata romper el contacto con los estafadores.
El fraude la Inversión
Es un clásico de toda la vida y ahora en la era tecnológica campa a sus anchas. Pero sus principios siguen siendo los mismos: ofrecer rendimientos suculentos e incluso increíbles en muy poco tiempo. A la mente tiene que llegarte enseguida la siguiente máxima: “Si es demasiado bueno para ser verdad seguramente se trata de una estafa.”
Las víctimas se sienten tentadas a conseguir un rendimiento rápido y grande de su dinero invertido, pero finalmente todo el dinero invertido ha ido a parar al estafador si consigue materializar su engaño. Existe detrás de esta tentadora inversión un diseño psicológico maquiavélicamente planteando para caer fácilmente en la red del engaño.
En este enlace puedes leer la noticia de BBC de cómo un hombre perdió más de 500.000 dólares en Bitcoin a través de una cuenta falsa de Elon Musk, en la que había un enlace a una página de aspecto totalmente profesional donde a los participantes se les doblaba su cantidad de Bitcoins previamente enviados a otra cuenta.
El resultado fue claro: la victima envió sus Bitcoins pero nunca hubo ningún retorno. Te invitamos a que leas la dramática noticia para tener conocimiento de cómo pueden actuar los estafadores.
Con educación financiera, ya sabes que si una oferta parece demasiado buena para ser verdad reconocerás la estafa, te mantendrás alejado y dejarás tu dinero protegido.
Sustracción de la identidad
Otro gran peligro es el robo de la identidad.
En este tipo de ciberdelincuencia los estafadores obtienen accesos a tus datos personales y pueden con ellos solicitar tarjetas de crédito, realizar transferencias o transacciones financieras fraudulentas con tu propio nombre e incluso abrir cuentas bancarias.
Si dispones de educación financiera, mantendrás siempre protegidos tus datos y claves personales y nuca facilitaras acceso a ellos.
Organizar y planificar nuestra economía
La educación financiera no solo será un potente antídoto contra la ciberdelincuencia sino también nos ayudará a que nuestra economía y nuestras finanzas sean solventes y saludables.
Actualmente la mayoría de los bancos y otros portales financieras nos proporcionan herramientas profesionales que nos pueden ayudar a gestionar nuestras finanzas de forma exitosa. Con ellas podemos tener:
- Control de nuestros gastos
- Planificar nuestros ahorros e inversiones
- Identificar donde podemos mejorar nuestra economía
- Cómo crear un presupuesto ideal y realista
- Cómo formar un colchón financiero que nos deje protegidos ante las incertidumbres y los gastos sobrevenidos, inevitables y urgentes, y que no nos conduzcan al endeudamiento.
En definitiva, como tomar decisiones lo más inteligente posibles con nuestro dinero.
Con una excelente educación financiera quizás no necesitemos de este tipo herramientas porque sabremos desarrollar y seguir un presupuesto personalizado que se adapte a nuestras necesidades y prioridades, pero siempre nos pueden ofrecer ideas y consejos útiles.
Conclusiones
Hemos visto en este nuevo artículo de Hipotecas Plus la importancia de la educación financiera para no encontrarnos desprotegidos y vulnerables frente a las estafas y la ciberdelincuencia, y además su necesidad para proporcionarnos el suficiente conocimiento para saber todo lo necesario sobre productos financieros que conlleven un plus de complejidad.
Por último y no menos importante, esta misma educación financiera nos será de gran utilidad para organizar y planificar nuestra economía de manera sabia, logrando así unas finanzas lo más saludables posible.
Insistimos en que consideramos que la educación financiera debería ser una asignatura obligada en todo el ámbito educativo.
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