El mejor banco para pedir una hipoteca en 2023

25 octubre, 2023 | M Aparicio

Si te encuentras en el proceso de buscar una hipoteca, seguramente te encuentres inmerso en un mar de dudas, de inquietudes y de incertidumbres.

Es muy probable que una de las preguntas más frecuentes que pueden rondar en tu mente es: ¿cuál es el mejor banco para pedir una hipoteca en 2023? Pues bien, desde Hipotecas Plus vamos a ser muy claros y transparentes y te vamos a dar la mejor información de la que disponemos.

La elección del banco adecuado reviste gran importancia, ya que firmar una hipoteca seguramente sea la inversión más grande e importante que realices en tu vida, especialmente si es como vivienda habitual para formar tu hogar.

Contexto económico actual marcado por la alta inflación y tipos de interés altos

En el 2023, nos encontramos en un contexto económico dinámico.  Existe una alta inflación (excesivo encarecimiento de la cesta de la compra) que ha llevado al Banco Central Europeo (BCE), a subir los tipos de interés de un modo muy acelerado y sin precedentes. Nos movemos en un terreno económico desconocido, ya que en poco más de un año hemos pasado de tener tipos de interés desde el 0% hasta el 4,5%.

Esta alta subida de los tipos de interés tiene repercusiones directas y claras sobre las hipotecas que ofertan los bancos.

Para entendernos… los tipos de interés, vienen a ser lo que vale el dinero, y condicionan claramente a qué tipo de interés estarán los préstamos que desde las entidades financieras concedan a los consumidores. Tanto en lo que se refiere a los préstamos personales como a los hipotecarios.

Cuanto más alto sea el precio del dinero (tipos de interés), más alta será la tasa de interés de los préstamos de cualquier tipo, incluidas por supuesto las hipotecas.

Así que, con altos tipos de interés resulta más complicado encontrar ofertas en las hipotecas que las hagan atractivas. No obstante, te vamos a ofrecer información sobre las más interesantes y seguro que podrás encontrar alguna que te pueda resultar conveniente.

Los Bancos destacados para Hipotecas en 2023

Ahora te vamos a mostrar las mejores ofertas hipotecarias que encontramos tanto en hipotecas fijas, como en mixtas y variables.

Te distinguimos entre hipotecas bonificadas e hipotecas no bonificadas.

Las hipotecas bonificadas son aquellas en las que los bancos te ofrecen un menor tipo de interés, a cambio de que contrates con su entidad determinados productos financieros.

Estos productos pueden ser seguros de vida, de hogar, de protección de pagos, seguros médicos a mutuas, contratación de servicios como alarmas, planes de pensiones, contratación de fondos de inversión, domiciliación de la nómina pensión o prestación por desempleo, tener un gasto mínimo en la tarjeta de débito o crédito, etc.

Vamos a ver algunos de los bancos sobresalientes en el mercado de hipotecas en 2023 para la modalidad de hipoteca fija:

  1. Hipoteca Santander: Tiene una hipoteca fija bonificada con un TAE del 3,39% y sin bonificar del 4,10%.
  2. Hipoteca BBVA: Un TAE para hipoteca bonificada del 3,92% y del 4,65%, sin bonificar.
  3. Hipoteca Openbank: Hipoteca bonificada del 3,60% y sin bonificar del 3,82%.

Las mejores entidades financieras para hipotecas mixtas son:

  1. Hipoteca mixta Openbank: 10 años a tipo fijo al 2,74% TIN como hipoteca bonificada y al 3,24% TIN sin bonificar. Después a Euribor más 0,55% con hipoteca bonificada y a Euribor más 1,05% de diferencial si optamos por una hipoteca sin bonificar.
  1. Hipoteca mixta EVO: 15 años a tipo fijo y al 2,95% TIN en modalidad bonificada y al 3,35% sin bonificación. La fija bonificada después se convierte a variable con Euribor más 0,75% y la fija sin bonificar, después de los 15 años se convierte en hipoteca variable con Euribor más 1,15% de diferencial.
  2. Hipoteca mixta Santander: Tienes un tipo fijo durante 9 años y medio, al 2,70% TIN en caso de hipoteca bonificada y del 3,80% TIN sin bonificar. Después de esos 9,5 años, la bonificada pasa de fija a variable con un Euribor más el 0,79% y la hipoteca sin bonificar pasa a ser variable con el Euribor más el 1,89% de diferencial.

Y en cuanto a hipotecas variables:

  1. Hipoteca variable EVO: al Euribor más del 0,48% en hipoteca bonificada y al Euribor más el 0,88% sin bonificar.
  1. Hipoteca variable Kutxabank: al Euribor más del 0,49% en hipoteca bonificada y al Euribor más el 1,49% sin bonificar.
  1. Hipoteca variable COINC: al Euribor más del 0,75% en hipoteca bonificada y al Euribor más el 1,15% sin bonificar.

¿En qué me debo fijar a la hora de contratar una hipoteca con un banco?

En primer lugar, debes decantarte por el banco que te ofrezca la hipoteca más atractiva e interesante para ti, pero tampoco debes de infravalorar cualidades que presentan las entidades financieras como:

  1. Competitividad en las Tasas de Interés:  Viene a ser una extensión de la característica principal y que acabamos de mencionar. En este sentido, un elemento fundamental para elegir el banco idóneo es la tasa de interés propuesta. Bancos con tasas competitivas pueden resultar en un ahorro significativo a lo largo de la vida de tu préstamo hipotecario. ¡Imagínate cuánto ahorro puedes tener en una hipoteca a un plazo de 30 años en la que el tipo de interés sea un punto porcentual más bajo que otra! Sin duda, un ahorro colosal.
  2. Calidad del Servicio al Cliente:  Una hipoteca supone normalmente una relación a largo plazo con el banco, y durante tanto tiempo te pueden surgir nuevas necesidades, como llevar a cabo una novación o ampliación de hipoteca, refinanciaciones, etc.

La calidad del servicio al cliente es fundamental.

Bancos que ofrecen un servicio excepcional hacen que todo el proceso de solicitud de la hipoteca sea más eficiente y menos estresante. Y además las dudas o renegociaciones posteriores también podrán ser más fáciles o ágiles de resolver si la calidad de relación con el cliente es óptima.

  1. Flexibilidad en Plazos y Condiciones: Los términos y condiciones de un préstamo pueden variar considerablemente entre los bancos. Encontrar un banco que ofrezca opciones flexibles es importantísimo para que se ajusten a tus necesidades financieras.
  2. Reputación y Solidez Financiera: Investigar la reputación y la estabilidad financiera del banco es importante.  Un banco con una sólida reputación en el mercado es más confiable y seguro.

Quizás puedes llegar a pensar que como solo vas a contratar una hipoteca con un determinado banco y no vas a tener ahorros en él, su reputación y solidez no sean importantes. Pero también desconoces en que situaciones deberás afrontar en el futuro o que gestiones puedes tener que llevar a cabo a través de él. Por ello, resulta crucial que el banco con el que firmes tu hipoteca sea sólido, fiable y solvente.

Ventajas de contar con un bróker hipotecario

Te hemos informado de algunas de las mejores hipotecas que existen actualmente en el mercado. Pero incluso estas condiciones pueden ser sustancialmente mejores si contratas los servicios de un bróker hipotecario.

Nosotros, Hipotecas Plus, somos un equipo de expertos a tu lado hasta conseguir la mejor hipoteca

Con Hipotecas Plus puedes disfrutar de diversas ventajas:

  1. Acceso a una amplia gama de opciones: Al ser brókers hipotecarios tenemos acceso a una extensa red de bancos y entidades financieras, lo que significa que podemos ofrecerte diversas opciones y compararlas según tus necesidades.
  2. Ahorro de tiempo y esfuerzo: Nosotros nos encargamos de gran parte de la labor complicada, desde recopilar documentos hasta presentar solicitudes, con lo que te ahorrarás tiempo y esfuerzo y momentos estresantes.
  3. Negociación de Tasas y Condiciones: Podremos negociar tasas de interés y condiciones en tu nombre, lo que podrá traerte ofertas hipotecarias más atractivas y por consiguiente beneficiosas para ti.
  4. Ayuda y acompañamiento profesional: Hipotecas Plus cuenta con profesionales con un profundo conocimiento del mercado y pueden darte ayuda y conocimiento personalizado acordes a tu situación financiera, tus necesidades, posibilidades y deseos.

Prepárate para que la solicitud de tu hipoteca sea exitosa

Te presentamos a continuación unos puntos que consideramos muy importantes para que tu proceso de concesión, formalización y firma de la hipoteca sea exitoso:

  • Preparación financiera sólida: necesitas tener una buena salud financiera y disponer de ahorros para conseguir una buena hipoteca. ¡Si quieres tener pronto tu hipoteca concedida, empieza cuanto antes a llevar un estilo de vida ahorrativo!
  • Revisión exhaustiva de la oferta del banco. Debes acostumbrarte a revisar bien los documentos, así como a familiarizarte con la terminología hipotecaria.
  • Comprensión minuciosa de los términos y condiciones. Es lo mejor para luego no llevarte sorpresas desagradables. Si hay términos y condiciones que no estás dispuesto a acepta, ¡hazlo saber inmediatamente al banco!
  • Trabajo colaborativo con el banco, tu agente inmobiliario y, si decides, tu bróker hipotecario.

Resumen sobre el mejor banco para pedir una hipoteca en 2023

Elegir el mejor banco para tu hipoteca en 2023 es una importante decisión en el proceso de contraer una hipoteca.

Debes considerar factores como las tasas de interés, la calidad del servicio al cliente, la flexibilidad de los plazos y la estabilidad y la solvencia de la entidad financiera. Te hemos ofrecido las ofertas hipotecarias con mejores condiciones en el mercado actual.

Adicionalmente, la alternativa de contar con un bróker hipotecario, como es nuestro caso, Hipotecas Plus, te aportará ventajas importantes, haciendo que el proceso sea aún más eficiente y rentable. Ahorrarás dinero, esfuerzo y tiempo.

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