Com afecten les noves lleis d’habitatge a les hipoteques a Espanya
17 gener, 2024 | M Aparicio
En els últims anys, Espanya ha experimentat una sèrie de canvis importants en les lleis d’habitatge que han tingut un impacte directe en el mercat de les hipoteques.
En l’època d’expansió econòmica a Espanya, prèvia a la crisi financera i l’esclat de la bombolla immobiliària a finals de 2007, es van creuar massa límits des de les entitats bancàries i es van cometre prejudicis sobre els ciutadans en forma de clàusules abusives.
En aquest sentit, els nostres legisladors es van posar mans a l’obra i moltes de les lleis sobre habitatges i hipoteques a Espanya dels últims anys van dirigides a protegir els consumidors contra aquests abusos.
Ara el client amb les noves lleis té dret a rebre informació clara i transparent sobre les condicions de la seva hipoteca i així poder prendre millors decisions.
Anem a veure de forma senzilla les últimes lleis aprovades a Espanya i com afecten a les hipoteques.
Són lleis, dissenyades per abordar diverses problemàtiques relacionades amb l’habitatge, i influeixen en la forma en què els ciutadans accedeixen als préstecs hipotecaris.
Aquesta llei va entrar en vigor al març de 2019 amb l’objectiu de reforçar la protecció dels consumidors i millorar la transparència en els contractes de crèdit immobiliari. Va establir requisits més estrictes per a la concessió d’hipoteques, obligant a les entitats financeres a proporcionar informació clara i comprensible sobre els termes i condicions del préstec.
Aquesta llei va entrar en vigor al març de 2019 amb l’objectiu de reforçar la protecció dels consumidors i millorar la transparència en els contractes de crèdit immobiliari. Va establir requisits més estrictes per a la concessió d’hipoteques, obligant a les entitats financeres a proporcionar informació clara i comprensible sobre els termes i condicions del préstec.
Aspectes més importants:
- Transparència i Divulgació: La llei exigeix que els bancs proporcionin als sol·licitants d’hipoteques una fitxa d’informació estandarditzada amb detalls sobre les condicions del préstec, incloent taxes d’interès, terminis i clàusules rellevants.
- Avaluació de Solvència: Introdueix l’obligació de realitzar una avaluació de solvència més rigorosa per garantir que els prestatari puguin fer front als pagaments.
Aquest Reial Decret Llei va ser justificat per l’alta pujada de l’Euribor com a conseqüència de les nombroses i contundents alces dels tipus d’interès per part del Banc Central Europeu (BCE) en la seva lluita contra l’alta inflació.
Es crea amb el decret un nou Codi de Bones Pràctiques de caràcter temporal, vigent fins a desembre de 2024, destinat a protegir els llars que, sense ser vulnerables, estan en risc de ser-ho a causa de l’augment dels tipus d’interès en préstecs hipotecaris sobre habitatge habitual.
Són mesures voluntàries per a les entitats financeres que s’adhereixin, com la possibilitat d’oferir una novació de les condicions del préstec hipotecari, amb una reducció del tipus d’interès, una ampliació del termini d’amortització o una conversió a tipus fix.
A Hipoteques Plus publiquem l’article del pacte que es va fer entre el Govern i la Banca per facilitar el pagament de les hipoteques. En aquest article trobaràs tots els detalls de les ajudes pactades de manera detallada.
Com explicàvem en aquell article, per ser beneficiari d’aquest Codi s’han de complir amb uns requisits de renda, endeutament i esforç hipotecari, així com tenir l’habitatge habitual com a única propietat i no estar en situació de morositat.
A més, el Banc d’Espanya va crear la Guia d’eines per al deutor hipotecari en dificultats amb l’objectiu de facilitar la comprensió del Codi de Bones Pràctiques.
Juntament amb la Guia, el Portal del Client bancari va publicar també un simulador per ajudar les persones amb hipoteca a comprovar si compten amb les condicions per acollir-se al Codi de Bones Pràctiques i l’impacte en les seves finances.