El millor banc per demanar una hipoteca al 2023

25 octubre, 2023 | M Aparicio

Si et trobes en el procés de buscar una hipoteca, segurament et trobes immers en un mar de dubtes, d’inquietuds i d’incerteses.

És molt probable que una de les preguntes més freqüents que poden rondar en la teva ment sigui: ¿quin és el millor banc per demanar una hipoteca al 2023? Doncs bé, des de Hipotecas Plus serem molt clars i transparents i et donarem la millor informació de la qual disposem.

La elecció del banc adequat revesteix gran importància, ja que signar una hipoteca segurament sigui la inversió més gran i important que realitzis en la teva vida, especialment si és com a vivenda habitual per formar el teu llar.

Context econòmic actual marcat per l’alta inflació i tipus d’interès alts

Al 2023, ens trobem en un context econòmic dinàmic. Hi ha una alta inflació (excessiu encariment de la cistella de la compra) que ha dut al Banc Central Europeu (BCE) a pujar els tipus d’interès d’una manera molt accelerada i sense precedents. Ens movem en un terreny econòmic desconegut, ja que en poc més d’un any hem passat de tenir tipus d’interès des del 0% fins al 4,5%.

Aquesta alta pujada dels tipus d’interès té repercussions directes i clares sobre les hipoteques que oferten els bancs.

Per entendre’ns… els tipus d’interès vénen a ser el que val el diner, i condicionen clarament a quin tipus d’interès estaran els préstecs que des de les entitats financeres concediran als consumidors. Tant pel que fa als préstecs personals com als hipotecaris.

Com més alt sigui el preu del diner (tipus d’interès), més alta serà la taxa d’interès dels préstecs de qualsevol tipus, incloses, és clar, les hipoteques.

Així que, amb alts tipus d’interès resulta més complicat trobar ofertes en les hipoteques que les facin atractives. No obstant, et vam a oferir informació sobre les més interessants i segur que podràs trobar alguna que et pugui ser convenient.

Els Bancs destacats per Hipoteques al 2023

Ara et mostrarem les millors ofertes hipotecàries que trobem tant en hipoteques fixes, com en mixtes i variables.

Distingim entre hipoteques bonificades i hipoteques no bonificades.

Les hipoteques bonificades són aquelles en les quals els bancs t’ofereixen un menor tipus d’interès, a canvi de contractar amb la seva entitat determinats productes financers.

Aquests productes poden ser assegurances de vida, de llar, de protecció de pagaments, domiciliació de la nòmina, pensió o prestació per atur, tenir una despesa mínima amb la targeta de dèbit o crèdit, etc.

Anem a veure alguns dels bancs destacats en el mercat d’hipoteques al 2023 per la modalitat d’hipoteca fixa:

1. Hipoteca Santander: Té una hipoteca fixa bonificada amb un TAE del 3,39% i sense bonificar del 4,10%.
2. Hipoteca BBVA: Un TAE per hipoteca bonificada del 3,92% i del 4,65%, sense bonificar.
3. Hipoteca Openbank: Hipoteca bonificada del 3,60% i sense bonificar del 3,82%.”

Les millors entitats financeres per a hipoteques mixtes són:

1. Hipoteca mixta Openbank: 10 anys a tipus fix al 2,74% TIN com a hipoteca bonificada i al 3,24% TIN sense bonificar. Després a Euríbor més 0,55% amb hipoteca bonificada i a Euríbor més 1,05% de diferencial si optem per una hipoteca sense bonificar.
2. Hipoteca mixta EVO: 15 anys a tipus fix i al 2,95% TIN en modalitat bonificada i al 3,35% sense bonificació. La fixa bonificada després es converteix a variable amb Euríbor més 0,75% i la fixa sense bonificar, després dels 15 anys es converteix en hipoteca variable amb Euríbor més 1,15% de diferencial.
3. Hipoteca mixta Santander: Tens un tipus fix durant 9 anys i mig, al 2,70% TIN en cas d’hipoteca bonificada i del 3,80% TIN sense bonificar. Després d’aquests 9,5 anys, la bonificada passa de fixa a variable amb un Euríbor més el 0,79% i la hipoteca sense bonificar passa a ser variable amb l’Euríbor més l’1,89% de diferencial.

Y en cuanto a hipotecas variables:

1. Hipoteca variable EVO: a l’Euríbor més el 0,48% en hipoteca bonificada i a l’Euríbor més el 0,88% sense bonificar.
2. Hipoteca variable Kutxabank: a l’Euríbor més el 0,49% en hipoteca bonificada i a l’Euríbor més l’1,49% sense bonificar.
3. Hipoteca variable COINC: a l’Euríbor més el 0,75% en hipoteca bonificada i a l’Euríbor més l’1,15% sense bonificar.

¿En què m’he de fixar a l’hora de contractar una hipoteca amb un banc?

En primer lloc, has de decantar-te pel banc que t’ofereixi la hipoteca més atractiva i interessant per a tu, però tampoc has d’infravalorar qualitats que presenten les entitats financeres com:

1. Competitivitat en les Taxes d’Interès: Vé a ser una extensió de la característica principal que acabem de mencionar. En aquest sentit, un element fonamental per triar el banc idoni és la taxa d’interès proposada. Bancs amb taxes competitives poden resultar en un estalvi significatiu al llarg de la vida del teu préstec hipotecari. Imagina’t quant estalvi pots tenir en una hipoteca a un termini de 30 anys en la qual el tipus d’interès sigui un punt percentual més baix que una altra! Sens dubte, un estalvi colossal.
2. Qualitat del Servei al Client: Una hipoteca suposa normalment una relació a llarg termini amb el banc, i durant tant de temps et poden sorgir noves necessitats, com portar a terme una novació o ampliació d’hipoteca, refinançaments, etc.

La qualitat del servei al client és fonamental.

Bancs que ofereixen un servei excepcional fan que tot el procés de sol·licitud de l’hipoteca sigui més eficient i menys estressant. I a més, els dubtes o renegociacions posteriors també podran ser més fàcils o àgils de resoldre si la qualitat de relació amb el client és òptima.

3. Flexibilitat en Termes i Condicions: Els termes i condicions d’un préstec poden variar considerablement entre els bancs. Trobar un banc que ofereixi opcions flexibles és molt important perquè s’ajustin a les teves necessitats financeres.
4. Reputació i Solidesa Financera: Investigar la reputació i l’estabilitat financera del banc és important. Un banc amb una sòlida reputació al mercat és més fiable i segur.

Potser pots arribar a pensar que com només vas a contractar una hipoteca amb un determinat banc i no tindràs estalvis en ell, la seva reputació i solidesa no siguin importants. Però també desconeixes en quines situacions hauràs d’afrontar en el futur o quines gestions pots haver de dur a terme a través d’ell. Per això, resulta crucial que el banc amb el qual signis la teva hipoteca sigui sòlid, fiable i solvent.

Avantatges de comptar amb un bròker hipotecari

T’hem informat de les millors hipoteques que hi ha actualment al mercat. Però fins i tot aquestes condicions poden ser substancialment millors si contractes els serveis d’un bròker hipotecari.

Nosaltres, Hipoteques Plus, som un equip d’experts al teu costat fins aconseguir la millor hipoteca.

Amb Hipoteques Plus pots gaudir de diverses avantatges:

1. Accés a una àmplia gamma d’opcions: Com a bròkers hipotecaris tenim accés a una extensa xarxa de bancs i entitats financeres, la qual cosa significa que podem oferir-te diverses opcions i comparar-les segons les teves necessitats.
2. Estalvi de temps i esforç: Nosaltres ens encarreguem d’una gran part de la feina complicada, des de recopilar documents fins a presentar sol·licituds, així t’estalviaràs temps, esforç i moments estressants.
3. Negociació de Taxes i Condicions: Podrem negociar taxes d’interès i condicions en el teu nom, la qual cosa podria portar-te ofertes hipotecaries més atractives i per consegüent beneficioses per a tu.
4. Ajuda i acompanyament professional: Hipoteques Plus compta amb professionals amb un profund coneixement del mercat i poden donar-te ajuda i coneixement personalitzat acords a la teva situació financera, les teves necessitats, possibilitats i desitjos.

Prepara’t perquè la sol·licitud de la teva hipoteca sigui exitosa

A continuació, et presentem uns punts que considerem molt importants perquè el teu procés de concessió, formalització i signatura de l’hipoteca sigui reeixit:

• Preparació financera sòlida: necessites tenir una bona salut financera i disposar d’estalvis per aconseguir una bona hipoteca. Si vols tenir aviat la teva hipoteca concedida, comença el més aviat possible a portar un estil de vida estalviador!

• Revisió exhaustiva de l’oferta del banc: Has d’acostumar-te a revisar bé els documents, així com a familiaritzar-te amb la terminologia hipotecària.

• Comprensió minuciosa dels termes i condicions: És el millor per després no emportar-te sorpreses desagradables. Si hi ha termes i condicions que no estàs disposat a acceptar, fes-ho saber immediatament al banc!

• Treball col·laboratiu amb el banc, el teu agent immobiliari i, si decideixes, el teu bròker hipotecari.

Resum sobre el millor banc per demanar una hipoteca al 2023

Triar el millor banc per a la teva hipoteca al 2023 és una decisió important en el procés de contractar una hipoteca.

Has de considerar factors com les taxes d’interès, la qualitat del servei al client, la flexibilitat dels terminis i l’estabilitat i la solvència de l’entitat financera. T’hem ofert les ofertes hipotecàries amb millors condicions en el mercat actual.

Addicionalment, l’alternativa de comptar amb un bròker hipotecari, com és el nostre cas, Hipoteques Plus, t’aportarà avantatges importants, fent que el procés sigui encara més eficient i rendible. Estalviaràs diners, esforç i temps.

La pàgina web del Banc d’Espanya amb contingut d’hipoteques.